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Avantages de l’assurance invalidité

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Options souples

Nos assurances invalidité offrent une vaste gamme de garanties et d’options de prime pour convenir à votre profession, à votre niveau de revenu et à d’autres besoins.

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Comble les lacunes dans la couverture

Les prestations d’invalidité du Régime de pensions du Canada (RPC) et du Régime de rentes du Québec (RRQ) sont limitées et peuvent être plus restrictives.

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Vous aide à reprendre le travail1

Bon nombre de nos assurances comportent des garanties pour faciliter le retour au travail comme des services de réadaptation, de formation professionnelle et d’autres services qui vous aideront à reprendre le travail.

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Assurance transportable

La plupart des régimes parrainés par l’employeur prennent fin lorsque vous quittez votre emploi. Une assurance invalidité de RBC Assurances peut vous suivre.

Types d’assurance invalidité2

Une manière simple et abordable de protéger son revenu

L’Assurance invalidité Simplifiée RBC® est un moyen simple et abordable de protéger votre revenu en cas de blessure ou de maladie.1

Idéale si vous

  • Êtes un travailleur autonome, un entrepreneur ou un travailleur à temps partiel3
  • Voulez une couverture en cas de blessure seulement ou en cas de blessure et de maladie
  • Vous craignez de ne pas être admissible à la couverture traditionnelle
  • Voulez compléter votre assurance collective ou n’avez pas d’assurance collective

Faits saillants

  • Abordable : Les primes de la couverture en cas de blessure peuvent être aussi peu élevées que 10,50 $ par mois.
  • Prestation mensuelle non imposable : Choisissez une prestation de 500 $, 1 000 $ ou 1 500 $ (à concurrence de 75 % de votre revenu mensuel brut).2
  • Aucun examen médical : Il suffit de répondre à quelques questions de base pour demander la couverture. Si vous n’êtes pas admissible à la couverture Maladie, vous pouvez obtenir la couverture Blessure seulement.
  • Souscription facile : L’assurance peut être souscrite en ligne en tout juste 15 minutes.

  • Prestation d’invalidité totale : Recevez la prestation mensuelle pendant une période pouvant atteindre deux ans si une maladie ou une blessure couverte vous empêche de travailler.2
  • Renouvellement garanti : Nous ne pouvons pas résilier la police sans votre consentement, jusqu’à ce que vous ayez 65 ans.
  • Exonération des primes en cas d’invalidité : Vous serez exonéré du paiement des primes si vous êtes invalide et que vous recevez des prestations mensuelles.
  • Assurance transportable : Vous pouvez garder votre police si vous changez d’emploi.
  • Période d’examen de 30 jours : Si vous changez d’avis, nous vous rembourserons les primes payées et annulerons votre police.

Qui peut faire une demande ?

  • Avoir entre 18 et 55 ans
  • Être citoyen canadien
  • Être résident permanent/immigrant reçu
  • Travailler au moins 30 heures par semaine.

Qu’est-ce qui est couvert ?

Les prestations sont payables aux conditions suivantes5 :

Vous êtes considéré comme invalide si en raison d’une blessure (si vous avez la couverture en cas de blessure seulement) ou d’une blessure ou d’une maladie (si vous avez aussi la couverture en cas de maladie) :

  • vous êtes incapable d’accomplir les tâches essentielles de votre ou vos professions habituelles (même avec une aide raisonnable ou une modification des tâches de votre travail) ;
  • vous n’exercez aucune autre profession rémunérée ; et
  • vous êtes suivi régulièrement par un médecin et recevez un traitement approprié.

Deux ans est la période maximale pendant laquelle les prestations mensuelles peuvent être versées pour une même période d’invalidité en raison d’une blessure (si vous avez la couverture en cas de blessure seulement) ou d’une blessure ou d’une maladie (si vous avez aussi la couverture en cas de maladie).

Il s’agit du nombre de jours entre le début d’une invalidité et le jour où vous commencez à recevoir des prestations. Vous pouvez choisir un délai de carence de 60 jours ou de 90 jours aussi bien pour la couverture en cas de blessure que pour celle en cas de maladie.

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Nous ne verserons pas les prestations mensuelles et nous ne vous accorderons pas l’exonération des primes pour toute période d’invalidité attribuable, directement ou indirectement, à :

  • une maladie ou affection, si vous n’avez pas souscrit la couverture en cas de maladie ;
  • une blessure auto-infligée, intentionnelle ou non, alors que vous avez les facultés affaiblies ;
  • le service dans les forces armées, les réserves ou un autre organisme militaire ;
  • une blessure causée lorsque vous utilisez ou conduisez un véhicule motorisé alors que vous avez les facultés affaiblies ;
  • l’usage d’une drogue ou d’un médicament, sauf s’il est pris selon l’ordonnance ou les instructions de votre médecin ;
  • toute tentative de suicide ou blessure auto-infligée intentionnellement, que vous soyez sain d’esprit ou non ;
  • toute infection, maladie ou affection opportuniste communément liée au SIDA ou au VIH par les médecins ;
  • la perpétration ou tentative de perpétration d’un acte criminel, que vous soyez poursuivi ou non en justice pour ce crime ;
  • les affections subjectives, notamment le syndrome de fatigue chronique, le syndrome de douleur chronique, la fibromyalgie, le syndrome d’Epstein-Barr, la fibrosite, une maladie environnementale, une sensibilité aux agresseurs chimiques ou tout autre syndrome ou état caractérisé principalement par des symptômes subjectifs ;
  • tout trouble psychiatrique, psychologique, émotionnel, mental ou nerveux, y compris, mais sans s’y limiter, la dépression, l’anxiété, le stress et le surmenage. Cette exclusion ne comprend pas l’invalidité causée par la démence sénile ou la perte de capacité mentale découlant d’un accident vasculaire cérébral, d’un traumatisme crânien, d’une infection virale ou de la maladie d’Alzheimer.
  • Une blessure subie ou une maladie qui s’est manifestée la première fois avant l’entrée en vigueur de la police ou alors que la police n’est pas en vigueur.

En outre, nous ne verserons pas les prestations mensuelles et n’accorderons pas l’exonération des primes pour :

  • toute période pendant laquelle vous êtes en prison, assigné à résidence ou en incarcération ;
  • toute invalidité découlant d’une grossesse ou d’un accouchement normaux. Cette exclusion ne s’applique pas à une invalidité causée par des complications durant la grossesse ou l’accouchement ;
  • toute période pendant laquelle vous recevez des prestations pour perte de revenu au titre d’une loi ou d’un régime d’indemnisation des accidents du travail.

À propos de vos primes

  • Nous ne pouvons modifier les primes à moins de le faire pour tous les assurés d’un groupe présentant des caractéristiques similaires.
  • Les primes de la couverture Maladie augmentent tous les cinq ans.
  • Nous ne pouvons résilier la police tant que vous payez vos primes comme convenu.
  • Vous ne payez pas de prime pendant que vous recevez des indemnités

L’information ci-dessus est un simple résumé. Veuillez consulter l’exemple de police pour obtenir tous les détails sur les dispositions de l’assurance, y compris les garanties et les exclusions.

Une assurance invalidité pour les personnes qui gagnent un revenu élevé

La police de la Série ProfessionsMC procure une protection d’invalidité de longue durée et des garanties pour faciliter le retour au travail qui sont conçues pour répondre à vos besoins particuliers.

Idéale si vous

  • Avez besoin d’un niveau de protection du revenu plus élevé
  • Êtes un propriétaire d’entreprise, un cadre, un médecin, un avocat, un comptable, etc.

Faits saillants

  • Prestation d’invalidité totale : Recevez une prestation mensuelle prédéterminée si une maladie ou une blessure vous empêche totalement de travailler.6
  • Garantie en cas d’invalidité partielle et résiduelle : Facilite votre retour au travail si, à la suite d’une blessure ou d’une maladie, vous ne pouvez reprendre le travail qu’à temps partiel.
  • Période d’indemnisation de votre choix : Recevez des prestations pendant deux ans, cinq ans ou jusqu’à 65 ans.
  • Aide pour le retour au travail : Recevoir des services pouvant vous aider à reprendre votre travail.

  • Non résiliable : Nous ne pouvons pas modifier ou résilier la police ou changer les primes sans votre consentement, jusqu’à ce que vous ayez 65 ans. (Les taux de prime et les périodes d’indemnisation peuvent changer après l’âge de 65 ans.)
  • Prestations de rétablissement : Vous permet de recevoir une partie de votre prestation mensuelle pendant une période maximale de quatre mois lors de votre retour au travail initial à temps plein après une période d’invalidité totale ou résiduelle (deux mois en cas d’invalidité partielle), si vous avez subi une baisse de revenu de 20 % ou plus.
  • Service Confiance médicaleMC7 : Obtenez plus rapidement l’accès à des soins et à des traitements par des médecins spécialistes, un diagnostic plus précis, un accompagnement individuel d’un infirmier autorisé et plus encore.
  • Option de transformation en assurance soins de longue durée : De 55 à 65 ans, vous pouvez transformer la totalité ou une partie de votre assurance en une assurance soins de longue durée sans fournir de preuve d’assurabilité.8
  • Exonération des primes en cas d’invalidité : Vous serez exonéré du paiement des primes si vous êtes invalide et que vous recevez des prestations mensuelles.
  • Avenant Professionnels de la santé : Si vous êtes un professionnel de la santé dûment autorisé, vous recevrez cet avenant à votre assurance, sans coût additionnel. Si vous devenez séropositif ou êtes atteint d’hépatite, et qu’en raison de votre affection vous remplissez l’une des conditions de l’avenant, vous serez considéré comme invalide.9
  • Assurance transportable : Vous pouvez garder votre police si vous changez d’emploi.

Qui peut faire une demande ?

  • Avoir entre 18 et 60 ans
  • Être citoyen canadien
  • Être résident permanent/immigrant reçu

Qu’est-ce qui est couvert ?

Les prestations sont payables aux conditions suivantes5 :

  • Choisissez de recevoir des prestations pendant deux ans, cinq ans ou jusqu’à 65 ans.
  • Le régime prévoit des prestations selon trois définitions d’invalidité : invalidité totale, invalidité partielle et invalidité résiduelle.
    • Prestations d’invalidité totale : Payables si, par suite d’une maladie ou d’une blessure :

      • vous êtes dans l’incapacité d’accomplir les tâches importantes de votre profession habituelle, et
      • vous n’exercez aucune autre profession rémunérée ; et
      • Vous recevez les soins appropriés d’un médecin.

    • Prestations d’invalidité partielle : Pour répondre aux conditions de la définition d’invalidité partielle, vous ne devez pas être totalement invalide et vous devez exercer votre profession habituelle ou une autre profession. Vous êtes considéré comme partiellement invalide si, en conséquence directe d’une maladie ou d’une blessure :

      • vous êtes incapable d’accomplir une ou plusieurs tâches importantes de votre profession habituelle ou les tâches importantes de votre profession pendant au moins la moitié du temps qu’il faut normalement pour les accomplir, et
      • Vous recevez les soins appropriés d’un médecin.

      L’admissibilité aux prestations d’invalidité partielle est fondée sur les heures de travail perdues ou votre incapacité à accomplir vos tâches à la suite d’une blessure ou d’une maladie. La prestation est payable jusqu’à la fin de votre période d’indemnisation avec 50 % de la prestation mensuelle maximale payable pendant 24 mois et 25 % pendant le reste de la période d’indemnisation.
    • Prestations d’invalidité résiduelle : Pour répondre aux conditions de la définition d’invalidité résiduelle, vous ne devez pas être totalement invalide et vous devez exercer votre profession ou une autre profession au moment de l’invalidité résiduelle. On considère que vous avez une invalidité résiduelle si vous subissez une perte de revenu d’au moins 20 % et vous recevez d’un médecin les soins appropriés.

      L’admissibilité aux prestations d’invalidité résiduelle est fondée sur la perte de revenu à la suite d’une blessure ou d’une maladie. Des prestations proportionnelles sont payables en fonction du pourcentage de votre perte de revenu.

Nota : En tout temps au cours d’une invalidité partielle, vous pouvez choisir les prestations d’invalidité résiduelle. De plus, nous vous rembourserons toute indemnité supplémentaire d’invalidité résiduelle que vous auriez reçue au cours des 12 mois précédant ce choix.

Les services personnalisés d’aide pour faciliter le retour au travail fournissent des avantages financiers ainsi que des services de réadaptation, de formation, de modification du poste de travail et d’autres services pour vous aider à retourner au travail à temps plein.

À propos de l’aide pour faciliter le retour au travail

Si, en cours d’indemnisation pour invalidité totale, vous décédez avant l’âge de 65 ans, votre bénéficiaire reçoit un chèque représentant trois fois la prestation mensuelle maximale payable au décès.

Il s’agit du nombre de jours entre le début d’une invalidité et le jour où vous commencez à recevoir des prestations. Vous pouvez choisir l’un des délais suivants : 30, 60, 90, 120, 180, 365 ou 730 jours. (La période d’indemnisation de deux ans n’est pas offerte avec un délai de carence de 730 jours.)

5

Choisissez parmi les garanties facultatives suivantes (sous réserve des critères d’admissibilité) :

  • Prestations mensuelles supplémentaires : Ajoutent un montant d’assurance à votre couverture de base.
  • Option d’assurance additionnelle (Revenu futur) : Pour que votre protection augmente au même rythme que votre revenu, cet avenant vous permet de souscrire un montant d’assurance additionnel à chaque anniversaire de police jusqu’à l’âge de 55 ans, sans avoir à fournir une preuve de bonne santé.
  • Rajustement de vie chère : Pendant une invalidité, cette garantie vous protège contre l’inflation, sous réserve de plafonds.
  • Indemnité en cas d’invalidité quant à l’exercice de votre profession : Améliore la définition d’invalidité totale de votre police en ne tenant pas compte des autres professions que vous exercez lorsqu’une invalidité vous empêche d’exercer votre principale profession.
  • Avenant Protection-retraite : Vous aide à continuer de verser des cotisations à un régime d’épargne-retraite (RER) pendant que vous êtes totalement invalide.
  • Avenant Premier jour d’hospitalisation : Vous dispense d’observer le délai de carence pour une invalidité totale à condition que vous répondiez à la définition d’invalidité totale de la police et que vous ayez été hospitalisé durant 72 heures consécutives. Ainsi, l’indemnité pour invalidité totale sera versée dès le premier jour d’hospitalisation.
  • Garantie en cas de décès ou de mutilation accidentels : Si vous subissez une blessure accidentelle dans les circonstances décrites dans la police ou si vous décédez des suites d’un accident, vous ou vos bénéficiaires recevrez une indemnité prédéterminée en fonction du type de blessure.

5

Les prestations d’invalidité ne sont pas payées dans les situations suivantes :

  • Acte ou accident de guerre.
  • Grossesse ou accouchement normaux (les complications de la grossesse et de l’accouchement sont couvertes).
  • Une blessure subie ou une maladie qui s’est manifestée la première fois avant l’entrée en vigueur de la police ou alors que la police n’est pas en vigueur.

De plus, aucune prestation n’est versée pour toute période durant laquelle vous êtes incarcéré.

À propos de vos primes

Choisissez parmi deux options de prime :

  • Primes nivelées garanties jusqu’à 65 ans (nous ne pouvons pas changer vos primes)
  • Primes à taux progressif (de 18 à 35 ans seulement), qui vous permettent de payer une prime moins élevée pendant que vous démarrez votre carrière (garanties jusqu’à 65 ans)

Vous ne payez pas de prime pendant que vous recevez des indemnités.

  • Police non résiliable (irrévocable) jusqu’à l’âge de 65 ans
  • Après 65 ans, elle est renouvelable, sans limite d’âge, si les primes sont payées dans les délais prescrits.
  • Les taux de prime et les périodes d’indemnisation peuvent changer après l’âge de 65 ans.

Vos options de renouvellement après l’âge de 65 ans :

  • Jusqu’à 75 ans et tant que vous exercez une activité rémunérée à temps plein, vous pouvez renouveler votre police avec une garantie en cas d’invalidité totale seulement assortie d’une période maximale d’indemnisation de 24 mois. Après l’âge de 75 ans, la période maximale d’indemnisation est de 12 mois.
  • Si vous n’avez pas un emploi à temps plein, vous pouvez opter pour une prestation quotidienne de 100 $ en cours d’hospitalisation. La période maximale d’indemnisation pour l’hospitalisation est de six mois.

L’information ci-dessus est un simple résumé. Veuillez consulter l’exemple de police pour obtenir tous les détails sur les dispositions de l’assurance, y compris les garanties et les exclusions.

Une protection du revenu personnalisée grâce à une grande variété d’options

La Série FondationsMC offre des prestations d’invalidité totale et un éventail de services d’aide pour faciliter le retour au travail. En offrant des options souples, nous pouvons personnaliser votre police selon vos besoins et votre budget.

Idéale si vous

  • Êtes propriétaire ou directeur d’une petite entreprise
  • Êtes un ouvrier qualifié
  • Êtes un agriculteur
  • Êtes un salarié à revenu moyen

Faits saillants

  • Prestation d’invalidité totale : Recevez une prestation mensuelle prédéterminée si une maladie ou une blessure vous empêche totalement de travailler.6
  • Période d’indemnisation de votre choix : Recevez des prestations pendant deux ans, cinq ans, 10 ans10 ou jusqu’à 65 ans.
  • Aide pour le retour au travail : Obtenez des services pouvant vous aider à reprendre votre travail.

  • Non résiliable : Nous ne pouvons pas modifier ou résilier la police ou changer les primes sans votre consentement, jusqu’à ce que vous ayez 65 ans. (Les taux de prime et les périodes d’indemnisation peuvent changer après l’âge de 65 ans.)
    Service Confiance médicaleMC7 : Obtenez plus rapidement l’accès à des soins et à des traitements par des médecins spécialistes, un diagnostic plus précis, un accompagnement individuel d’un infirmier autorisé et plus encore.
    Option de transformation en assurance soins de longue durée : De 55 à 65 ans, vous pouvez transformer la totalité ou une partie de votre assurance en une assurance soins de longue durée sans fournir de preuve d’assurabilité.8
  • Exonération des primes en cas d’invalidité : Vous serez exonéré du paiement des primes si vous êtes invalide et que vous recevez des prestations mensuelles.
  • Avenant Professionnels de la santé : Si vous êtes un professionnel de la santé dûment autorisé, vous recevrez cet avenant à votre assurance, sans coût additionnel. Si vous devenez séropositif ou êtes atteint d’hépatite, et qu’en raison de votre affection vous remplissez l’une des conditions de l’avenant, vous serez considéré comme invalide.9
  • Assurance transportable : Vous pouvez conserver votre police si vous changez d’emploi.

Qui peut faire une demande ?

  • Avoir entre 18 et 60 ans
  • Être citoyen canadien
  • Être résident permanent/immigrant reçu

Êtes-vous un agriculteur ?

Renseignez-vous sur les critères de tarification assouplis pour les propriétaires de ferme.

Qu’est-ce qui est couvert ?

Les prestations sont payables aux conditions suivantes5 :

Versement des prestations d’invalidité totale au titre de la police :

  • 24 premiers mois d’invalidité : Vous êtes considéré comme totalement invalide si, en conséquence d’une maladie ou d’une blessure :
    • vous êtes dans l’incapacité d’accomplir les tâches importantes de votre profession habituelle, et
    • vous n’exercez aucune autre activité rémunérée, et
    • Vous recevez les soins appropriés d’un médecin

    (définition d’invalidité totale basée sur l’exercice de la « profession habituelle ».)

  • Après les 24 premiers mois d’invalidité : Vous continuez d’être considéré comme totalement invalide si, en raison d’une blessure ou d’une maladie :
    • vous êtes dans l’incapacité d’exercer toute profession rémunérée que vous êtes raisonnablement apte à exercer compte tenu de vos études, de votre formation ou de votre expérience, en prenant en considération votre situation financière préinvalidité, et
    • vous n’exercez aucune activité rémunérée, et
    • Vous recevez les soins appropriés d’un médecin.

Nota : Vous pouvez souscrire l’avenant prévoyant une définition élargie de l’invalidité afin de prolonger la définition d’invalidité basée sur la profession habituelle ci-dessus jusqu’à la fin de la période d’indemnisation plutôt que pendant 24 mois seulement.

Les services personnalisés d’aide au retour au travail fournissent des avantages financiers ainsi que des services de réadaptation, de formation, de modification du poste de travail et d’autres services pour vous aider à retourner au travail à temps plein.

Les garanties pour faciliter le retour au travail

Si, en cours d’indemnisation pour invalidité totale, vous décédez avant l’âge de 65 ans, votre bénéficiaire reçoit un chèque représentant trois fois la prestation mensuelle maximale payable au décès.

Si vous recevez des prestations se rapportant à votre invalidité au titre de votre police d’assurance automobile, ces prestations seront déduites de vos prestations d’invalidité.

Il s’agit du nombre de jours entre le début d’une invalidité et le jour où vous commencez à recevoir des prestations. Vous pouvez choisir l’un des délais suivants : 30, 60, 90, 120, 180, 365 ou 730 jours. (La période d’indemnisation de deux ans n’est pas offerte avec un délai de carence de 730 jours.)

5

Choisissez parmi les garanties facultatives suivantes (sous réserve des critères d’admissibilité) :

  • Prestations mensuelles supplémentaires : Ajoutent un montant d’assurance à votre couverture de base.
  • Définition élargie de l’invalidité : Élargit la définition d’invalidité pour que la période d’incapacité d’exercer la profession habituelle soit prolongée jusqu’à la fin de la période d’indemnisation, plutôt que d’être de 24 mois seulement. Cette garantie vous permettra de toucher le montant intégral de la prestation si jamais vous êtes incapable d’exercer les fonctions de votre profession habituelle, à condition que vous n’exerciez aucune profession rémunérée et que vous receviez les soins d’un médecin.
  • Garantie en cas d’invalidité partielle : Vous recevez une partie de votre prestation d’invalidité totale si vous avez une invalidité partielle, au sens de la police.
  • Option d’assurance additionnelle (Revenu futur) : Pour que votre protection augmente au même rythme que votre revenu, cet avenant vous permet de souscrire un montant d’assurance additionnel à chaque anniversaire de police jusqu’à l’âge de 55 ans, sans avoir à fournir une preuve de bonne santé.
  • Rajustement de vie chère : Pendant une invalidité, cette garantie vous protège contre l’inflation, sous réserve de plafonds.
  • Avenant Protection-retraite : Vous aide à continuer de verser des cotisations à un régime d’épargne-retraite (RER) pendant que vous êtes totalement invalide.
  • Avenant Premier jour d’hospitalisation : Vous dispense d’observer le délai de carence pour une invalidité totale à condition que vous répondiez à la définition d’invalidité totale de la police et que vous ayez été hospitalisé durant 72 heures consécutives. Ainsi, l’indemnité pour invalidité totale sera versée dès le premier jour d’hospitalisation.
  • Garantie en cas de décès ou de mutilation accidentels : Si vous subissez une blessure accidentelle dans les circonstances décrites dans la police ou si vous décédez des suites d’un accident, vous ou vos bénéficiaires recevrez une indemnité prédéterminée en fonction du type de blessure.

5

Les prestations d’invalidité ne sont pas payées dans les situations suivantes :

  • Acte ou accident de guerre.
  • Grossesse ou accouchement normaux (les complications de la grossesse et de l’accouchement sont couvertes).
  • Une blessure subie ou une maladie qui s’est manifestée la première fois avant l’entrée en vigueur de la police ou alors que la police n’est pas en vigueur.

De plus, aucune prestation n’est versée pour toute période durant laquelle vous êtes incarcéré.

À propos de vos primes

À propos de vos primes

Choisissez parmi deux options de prime :

  • Primes nivelées garanties jusqu’à 65 ans (nous ne pouvons pas changer vos primes)
  • Primes à taux progressif (de 18 à 35 ans seulement), qui vous permettent de payer une prime moins élevée pendant que vous démarrez votre carrière (garanties jusqu’à 65 ans)
  • Vous ne payez pas de prime pendant que vous recevez des indemnités.

  • Police non résiliable (irrévocable) jusqu’à l’âge de 65 ans
  • Après 65 ans, elle est renouvelable, sans limite d’âge, si les primes sont payées dans les délais prescrits.
  • Les taux de prime et les périodes d’indemnisation peuvent changer après l’âge de 65 ans.

Vos options de renouvellement après l’âge de 65 ans :

  • Jusqu’à 75 ans et tant que vous exercez une activité rémunérée à temps plein, vous pouvez renouveler votre police avec une garantie en cas d’invalidité totale seulement assortie d’une période maximale d’indemnisation de 24 mois. Après l’âge de 75 ans, la période maximale d’indemnisation est de 12 mois.
  • Si vous n’avez pas un emploi à temps plein, vous pouvez opter pour une prestation quotidienne de 100 $ en cours d’hospitalisation. La période maximale d’indemnisation pour l’hospitalisation est de six mois.

L’information ci-dessus est un simple résumé. Veuillez consulter l’exemple de police pour obtenir tous les détails sur les dispositions de l’assurance, y compris les garanties et les exclusions.

Un régime abordable comportant de nombreuses options pour vous procurer la protection qui convient

La Série Avant-gardeMC offre des prestations d’invalidité, de l’aide pour reprendre le travail et des options similaires à celles de la Série FondationsMC, mais à un prix inférieur.

Idéale si vous

  • Êtes propriétaire ou directeur d’une petite entreprise
  • Êtes un ouvrier qualifié
  • Êtes un agriculteur
  • Êtes un salarié à revenu moyen

Faits saillants

  • Prestation d’invalidité totale : Recevez une prestation mensuelle prédéterminée si une maladie ou une blessure vous empêche totalement de travailler.6
  • Période d’indemnisation de votre choix : Recevez des prestations pendant deux ans, cinq ans ou jusqu’à 65 ans.
  • Aide pour le retour au travail : Obtenez des services pouvant vous aider à reprendre votre travail.

  • Renouvellement garanti : Nous ne pouvons pas modifier ou résilier la police sans votre consentement, jusqu’à ce que vous ayez 65 ans. Les primes sont uniformes, mais peuvent être modifiées. Toutefois, nous ne pouvons modifier votre prime que si nous modifions celle de tous les titulaires de police présentant des caractéristiques similaires.
    Service Confiance médicaleMC7 : Obtenez plus rapidement l’accès à des soins et à des traitements par des médecins spécialistes, un diagnostic plus précis, un accompagnement individuel d’un infirmier autorisé et plus encore.
  • Option de transformation en assurance soins de longue durée : De 55 à 65 ans, vous pouvez transformer la totalité ou une partie de votre assurance en une assurance soins de longue durée sans fournir de preuve d’assurabilité.8
  • Exonération des primes en cas d’invalidité : Vous serez exonéré du paiement des primes si vous êtes invalide et que vous recevez des prestations mensuelles.
  • Assurance transportable : Vous pouvez conserver votre police si vous changez d’emploi.

Qui peut faire une demande ?

  • Avoir entre 18 et 60 ans
  • Être citoyen canadien
  • Être résident permanent/immigrant reçu
  • Dans certains cas, des personnes travaillant à temps partiel ou des propriétaires de nouvelles entreprises peuvent être admissibles

Êtes-vous un agriculteur ?

Renseignez-vous sur les critères de tarification assouplis pour les propriétaires de ferme.

Qu’est-ce qui est couvert ?

Les prestations sont payables aux conditions suivantes5 :

Versement des prestations d’invalidité totale au titre de la police :

  • 24 premiers mois d’invalidité : Sous réserve de certaines limites, vous êtes considéré comme totalement invalide si, en raison d’une blessure ou d’une maladie :
    • vous êtes dans l’incapacité d’accomplir les fonctions essentielles de votre profession habituelle, et
    • vous n’exercez aucune autre profession rémunérée, et
    • Vous recevez les soins appropriés d’un médecin

    (définition d’invalidité totale basée sur l’exercice de la « profession habituelle ».)

  • Après les 24 premiers mois d’invalidité : Vous continuez d’être considéré comme totalement invalide si, en raison d’une blessure ou d’une maladie :
    • même avec une aide raisonnable ou après modification de vos tâches et sous réserve de certaines limites, vous êtes dans l’incapacité d’accomplir les tâches essentielles de toute profession qui peut raisonnablement vous convenir compte tenu de vos études, de votre formation et de votre expérience, et en prenant en considération votre situation financière préinvalidité, et
    • vous n’exercez aucune autre profession rémunérée, et
    • vous recevez des soins appropriés d’un médecin

Nota : Vous pouvez souscrire l’avenant optionnel Prolongation de la définition de profession habituelle afin de prolonger la définition d’invalidité basée sur la « profession habituelle » ci-dessus jusqu’à la fin de la période d’indemnisation plutôt que pendant 24 mois seulement.

Les services personnalisés d’aide au retour au travail fournissent des avantages financiers ainsi que des services de réadaptation, de formation, de modification du poste de travail et d’autres services pour vous aider à retourner au travail à temps plein.

Les garanties pour faciliter le retour au travail

Si, en cours d’indemnisation pour invalidité totale, vous décédez avant l’âge de 65 ans, votre bénéficiaire reçoit un chèque représentant trois fois la prestation mensuelle maximale payable au décès.

Pour assurer une coordination entre vos prestations et vos revenus d’autres sources, une clause de coordination des prestations est intégrée à la police. Si la somme de la rémunération actuelle et du revenu d’autres sources ou d’autres prestations d’invalidité dépasse 85 % de votre revenu préinvalidité, on réduira vos prestations d’invalidité payables de ce montant.

Il s’agit du nombre de jours entre le début d’une invalidité et le jour où vous commencez à recevoir des prestations. Voici les choix à votre disposition : 30, 60, 90, 120 et 180 jours. (Des délais de 360 et 720 jours sont aussi offerts à certaines catégories professionnelles. La période d’indemnisation de deux ans n’est pas offerte avec un délai de carence de 720 jours.)

5

Choisissez parmi les garanties facultatives suivantes (sous réserve des critères d’admissibilité) :

  • Avenant de prolongation de la profession habituelle : Élargit la définition d’invalidité de façon à prolonger la période d’incapacité d’exercer la profession habituelle jusqu’à la fin de la période d’indemnisation au lieu qu’elle soit de 24 mois seulement. Cette garantie vous permettra de toucher le montant intégral de la prestation si jamais vous êtes incapable d’exercer les fonctions de votre profession habituelle, à condition que vous n’exerciez aucune profession rémunérée et que vous receviez les soins d’un médecin.
  • Garantie en cas d’invalidité partielle de courte durée : Vous recevez 50 % de la prestation d’invalidité totale pendant une période pouvant aller jusqu’à 12 mois si vous avez une invalidité partielle.
  • Garantie en cas d’invalidité partielle de longue durée : Si vous avez une invalidité partielle, vous recevez 50 % de la prestation d’invalidité totale pendant les 24 premiers mois, puis 25 % de la prestation d’invalidité totale pendant le reste de la période d’indemnisation.
  • Option d’assurance additionnelle (Revenu futur) : Pour que votre protection augmente au même rythme que votre revenu, cet avenant vous permet de souscrire un montant d’assurance additionnel à chaque anniversaire de police jusqu’à l’âge de 55 ans, sans avoir à fournir une preuve de bonne santé.
  • Rajustement de vie chère : Pendant une invalidité, cette garantie vous protège contre l’inflation, sous réserve de plafonds.
  • Avenant Protection-retraite : Vous aide à continuer de verser des cotisations à un régime d’épargne-retraite (RER) pendant que vous êtes totalement invalide.
  • Prestation d’hospitalisation : Sous réserve de certaines restrictions, après avoir été hospitalisé pendant un minimum de 24 heures consécutives, vous recevrez une prestation pour chaque jour d’hospitalisation. Vous recevrez également une prestation supplémentaire correspondant à quatre fois la prestation d’hospitalisation quotidienne pendant un séjour à l’unité de soins intensifs.

5

Les prestations d’invalidité ne sont pas payées dans les situations suivantes :

  • Acte ou accident de guerre.
  • Grossesse ou accouchement normaux (les complications de la grossesse et de l’accouchement sont couvertes).
  • Une blessure subie ou une maladie qui s’est manifestée la première fois avant l’entrée en vigueur de la police ou alors que la police n’est pas en vigueur.
  • Infections opportunistes ou autres maladies que les médecins associent généralement au SIDA ou au VIH, si vous étiez atteint du SIDA ou porteur du VIH avant la date d’établissement de votre police.

De plus, aucune prestation n’est versée pour toute période durant laquelle vous êtes incarcéré.

À propos de vos primes

  • Vous payez des primes nivelées, qui peuvent être modifiées (elles ne peuvent l’être que si nous le faisons pour tous les assurés d’un groupe présentant des caractéristiques similaires)
  • Vous ne payez pas de prime pendant que vous recevez des indemnités

  • Renouvellement garanti jusqu’à 65 ans (la police ne peut être modifiée ou résiliée sans votre consentement)
  • Après l’âge de 65 ans, tant que vous exercez une activité rémunérée à temps plein, vous pouvez maintenir la garantie en cas d’invalidité totale seulement.
  • La période maximale d’indemnisation après 65 ans est de 24 mois

L’information ci-dessus est un simple résumé. Veuillez consulter l’exemple de police pour obtenir tous les détails sur les dispositions de l’assurance, y compris les garanties et les exclusions.

Protège les personnes à revenu élevé contre une perte partielle de revenu

La police Quantum® procure une assurance invalidité de qualité et une aide pour facilité le retour au travail si une blessure ou une maladie entraîne une perte de revenu d’au moins 20 %.

Idéale si vous

  • Avez besoin d’un niveau de protection du revenu plus élevé
  • Êtes un propriétaire d’entreprise, un cadre, un médecin, un avocat, un comptable, etc. ou un professionnel rémunéré à l’acte.
  • Voulez une assurance invalidité de qualité semblable à la Série Professions, mais qui adopte une approche différente en matière de protection individuelle du revenu en cas d’invalidité de longue durée

Faits saillants

  • Prestations d’invalidité : Recevez une prestation mensuelle prédéterminée si une maladie ou une blessure réduit votre capacité de travail et entraîne une perte de revenu d’au moins 20 %.6
  • Période d’indemnisation de votre choix : Recevez des prestations pendant deux ans, cinq ans ou jusqu’à 65 ans.
  • Aide pour le retour au travail : Obtenez des services pouvant vous aider à reprendre votre travail.

  • Renouvellement garanti : Nous ne pouvons pas modifier ou résilier la police sans votre consentement, jusqu’à ce que vous ayez 65 ans. Les primes sont uniformes, mais peuvent être modifiées. Toutefois, nous ne pouvons modifier votre prime que si nous modifions celle de tous les titulaires de police présentant des caractéristiques similaires.
  • Prestation de rétablissement : Vous permet de recevoir une partie de votre prestation mensuelle pendant une période maximale de 12 mois si vous n’êtes plus invalide, êtes en mesure d’exercer une activité professionnelle raisonnable, avez subi une baisse de revenu de 20 % ou plus et remplissez les autres conditions de la police.
  • Service Confiance médicaleMC7 : Obtenez plus rapidement l’accès à des soins et à des traitements par des médecins spécialistes, un diagnostic plus précis, un accompagnement individuel d’un infirmier autorisé et plus encore.
  • Exonération des primes en cas d’invalidité : Vous serez exonéré du paiement des primes si vous êtes invalide et que vous recevez des prestations mensuelles.
  • Avenant Professionnels de la santé : Si vous êtes un professionnel de la santé dûment autorisé, vous recevrez cet avenant à votre assurance, sans coût additionnel. Si vous devenez séropositif ou êtes atteint d’hépatite, et qu’en raison de votre affection vous remplissez l’une des conditions de l’avenant, vous serez considéré comme invalide.9
  • Assurance transportable : Vous pouvez conserver votre police si vous changez d’emploi.

Qui peut faire une demande ?

  • Avoir entre 18 et 60 ans
  • Être citoyen canadien
  • Être résident permanent/immigrant reçu

Qu’est-ce qui est couvert ?

Les prestations sont payables aux conditions suivantes5 :

La police verse des prestations d’invalidité à la suite d’une blessure ou d’une maladie si vous :

  • Avez une capacité de travail réduite et qu’il en résulte une perte de revenu d’au moins 20 % ; et
  • Recevez d’un médecin les soins appropriés (nous pouvons renoncer à cette exigence si nous déterminons que des soins continus ne vous procureraient aucun bienfait)

De plus, vous devez exercer une profession raisonnable dans la mesure de vos capacités.

Les services personnalisés d’aide au retour au travail fournissent des avantages financiers ainsi que des services de réadaptation, de formation, de modification du poste de travail et d’autres services pour vous aider à retourner au travail à temps plein.

À propos de la garantie Aide au retour au travail

Pour assurer une coordination entre vos prestations et vos revenus d’autres sources, une clause de coordination des prestations est intégrée à la police. Si la somme de la rémunération actuelle et du revenu d’autres sources ou d’autres prestations d’invalidité dépasse 85 % de votre revenu préinvalidité, on réduira vos prestations d’invalidité payables de ce montant.

Il s’agit du nombre de jours entre le début d’une invalidité et le jour où vous commencez à recevoir des prestations. Voici les choix à votre disposition : 30, 60, 90, 120, 180, 365 et 730 jours. (La période d’indemnisation de deux ans n’est pas offerte avec un délai de carence de 730 jours.)

5

Choisissez parmi les garanties facultatives suivantes (sous réserve des critères d’admissibilité) :

  • Option de transformation en assurance soins de longue durée : De 55 à 65 ans, vous pouvez transformer la totalité ou une partie de votre assurance en une assurance soins de longue durée sans fournir de preuve d’assurabilité.8
  • Prestations mensuelles supplémentaires : Ajoutent un montant d’assurance à votre couverture de base.
  • Option d’assurance additionnelle (Revenu futur) : Pour que votre protection augmente au même rythme que votre revenu, cet avenant vous permet de souscrire un montant d’assurance additionnel à chaque anniversaire de police jusqu’à l’âge de 55 ans, sans avoir à fournir une preuve de bonne santé.
  • Rajustement de vie chère : Pendant une invalidité, cette garantie vous protège contre l’inflation, sous réserve de plafonds.
  • Avenant Protection-retraite : Vous aide à continuer de verser des cotisations à un régime d’épargne-retraite (RER) pendant que vous êtes totalement invalide.

5

Les prestations d’invalidité ne sont pas payées dans les situations suivantes :

  • Acte ou accident de guerre.
  • Grossesse ou accouchement normaux (les complications de la grossesse et de l’accouchement sont couvertes).
  • Une blessure subie ou une maladie qui s’est manifestée la première fois avant l’entrée en vigueur de la police ou alors que la police n’est pas en vigueur.

De plus, aucune prestation n’est versée pour toute période durant laquelle vous êtes incarcéré.

À propos de vos primes

Choisissez parmi deux options de prime :

  • Primes nivelées, qui peuvent être modifiées (elles ne peuvent l’être qui si nous le faisons pour tous les assurés d’un groupe présentant des caractéristiques similaires)
  • Primes à taux progressif (de 18 à 35 ans seulement), qui vous permettent de payer une prime moins élevée pendant que vous démarrez votre carrière (garanties jusqu’à 65 ans)

Vous ne payez pas de prime pendant que vous recevez des prestations (après une période d’invalidité de 90 jours).

  • Renouvellement garanti jusqu’à 65 ans (la police ne peut être modifiée ou résiliée sans votre consentement)
  • Après l’âge de 65 ans, tant que vous exercez une activité rémunérée à temps plein, vous pouvez, jusqu’à l’âge de 75 ans, opter pour le maintien de la police pour une période maximale d’indemnisation de 24 mois ; par la suite, la période maximale d’indemnisation est de 12 mois

L’information ci-dessus est un simple résumé. Veuillez consulter l’exemple de police pour obtenir tous les détails sur les dispositions de l’assurance, y compris les garanties et les exclusions.

Simple protection du revenu pour ceux qui n’ont pas d’assurance invalidité collective

La police Série FondamentaleMC offre une couverture en cas de blessure seulement, à laquelle il est facile d’être admissible1, et une couverture en cas de maladie qu’il est possible de souscrire au moyen d’une proposition simple.

Idéale si vous

  • Êtes un travailleur autonome
  • Êtes un travailleur contractuel ou saisonnier
  • Êtes un ouvrier qualifié ou un travailleur de la construction
  • Êtes un agriculteur indépendant
  • Travaillez dans le secteur du détail

Faits saillants

  • Facile à souscrire : Répondez à trois questions d’admissibilité pour présenter une demande de couverture en cas de blessure seulement.
  • Couverture Maladie facultative : Remplissez une courte proposition pour souscrire la couverture en cas de maladie.
  • Prestation d’invalidité totale : Recevez une prestation mensuelle si une maladie ou une blessure11 vous empêche totalement de travailler.12
  • Garantie en cas d’invalidité partielle : Recevez une prestation mensuelle prédéterminée si une maladie ou une blessure11 vous empêche totalement de travailler à temps plein.12
  • Aide pour le retour au travail : Obtenez des services pouvant vous aider à reprendre votre travail.

  • Période d’indemnisation de votre choix : Choisissez deux ans (couverture en cas de maladie), cinq ans ou jusqu’à 70 ans.
  • Renouvellement garanti : Nous ne pouvons pas résilier la police sans votre consentement, jusqu’à ce que vous ayez 75 ans (couverture en cas de blessure) ou 70 ans (couverture en cas de maladie). Les primes peuvent être révisées ; toutefois, nous ne pouvons modifier votre prime que si nous le faisons pour un groupe entier de titulaires de police ayant en commun certaines caractéristiques.
  • Remboursement des frais médicaux en cas d’accident : Permet de couvrir certains frais médicaux non assurés en vertu des régimes publics d’assurance maladie.
  • Exonération des primes en cas d’invalidité : Vous serez exonéré du paiement des primes si vous êtes invalide et que vous recevez des prestations mensuelles.
  • Service Confiance médicaleMC7 : Obtenez plus rapidement l’accès à des soins et à des traitements par des médecins spécialistes, un diagnostic plus précis, un accompagnement individuel d’un infirmier autorisé et plus encore.
  • Assurance transportable : Vous pouvez conserver votre police si vous changez d’emploi.

Qui peut faire une demande ?

  • De 18 à 64 ans (pour la couverture en cas de maladie)
  • De 18 à 69 ans (pour la couverture en cas de blessure)
  • Être citoyen canadien
  • Résidents permanents/immigrants reçus qui ne prévoient pas de s’installer à l’étranger dans les 24 prochains mois

Qu’est-ce qui est couvert ?

Les prestations sont payables aux conditions suivantes5 :

La police verse des prestations d’invalidité totale et partielle.

L’invalidité totale est définie comme suit :

  • 36 premiers mois d’invalidité : Vous êtes considéré comme totalement invalide si, en raison d’une blessure ou d’une maladie (si vous avez souscrit la couverture en cas de maladie) :
    • vous êtes dans l’incapacité d’accomplir les tâches importantes de votre profession habituelle, et
    • vous n’exercez aucune autre profession rémunérée, et
    • Vous recevez les soins appropriés d’un médecin
  • Après les 36 premiers mois d’invalidité : Vous continuez d’être considéré comme totalement invalide si, en raison d’une blessure ou d’une maladie :
    • vous êtes dans l’incapacité d’exercer quelque profession jugée raisonnable que vous seriez raisonnablement apte à exercer compte tenu de vos études, de votre formation ou de votre expérience, et
    • Vous recevez les soins appropriés d’un médecin

L’invalidité partielle est définie comme suit :

  • vous n’êtes pas totalement invalide, et
  • vous exercez votre profession habituelle ou une autre profession rémunérée, et
  • en conséquence directe d’une blessure ou d’une maladie (si la couverture maladie a été souscrite), vous êtes dans l’incapacité d’accomplir :
    • d’accomplir une ou plusieurs tâches importantes de votre profession habituelle, ou
    • d’accomplir les tâches importantes de votre profession habituelle pendant au moins la moitié du temps normalement exigé pour les accomplir, et
    • vous recevez les soins d’un médecin.

La prestation d’invalidité partielle est égale à la moitié de la prestation d’invalidité totale et est payable pendant une période maximale de six mois.

Si par suite d’un accident, vous subissez une blessure qui vous oblige à engager des dépenses médicales, nous vous remboursons, jusqu’à concurrence de 10 000 $, les montants raisonnables et usuels de ces dépenses.

Les services personnalisés d’aide au retour au travail fournissent des avantages financiers ainsi que des services de réadaptation, de formation, de modification du poste de travail et d’autres services pour vous aider à retourner au travail à temps plein.

À propos de la garantie pour faciliter le retour au travail

Il s’agit du nombre de jours entre le début d’une invalidité et le jour où vous commencez à recevoir des prestations. Voici les choix à votre disposition : 0, 30, 90 ou 120 jours pour la couverture en cas de blessure et 30, 90 ou 120 jours pour la couverture en cas de maladie.

5

Choisissez parmi les garanties facultatives suivantes (sous réserve des critères d’admissibilité) :

  • Protection 24 heures sur 24 : Cette couverture n’est pas liée à votre profession, ce qui signifie que vous êtes couvert même lorsque vous ne travaillez pas. Si vous optez pour cette couverture, vous serez couvert en tout temps, pendant et après le travail. Cette couverture pourrait vous convenir si vous n’êtes pas couvert par un régime d’indemnisation des accidents du travail ou à une couverture semblable.
  • Couverture Maladie : Souscrivez jusqu’à concurrence du montant de la prestation mensuelle de la couverture en cas de blessure.
  • Garantie en cas de décès ou de mutilation accidentels : Si vous subissez une blessure accidentelle dans les circonstances décrites dans la police ou si vous décédez des suites d’un accident, vous ou vos bénéficiaires recevrez une indemnité prédéterminée en fonction du type de blessure.
  • Assurance frais généraux d’entreprise : Rembourse certains frais généraux d’entreprise (loyer, services publics, salaires, etc.) si vous devenez totalement invalide et vous satisfaites aux conditions de votre police.

5

Nous ne verserons pas les prestations mensuelles et nous ne vous accorderons pas l’exonération des primes pour toute période d’invalidité attribuable, directement ou indirectement, à :

  • un vol à bord d’un aéronef qui n’est pas un aéronef dûment autorisé pour le transport de passagers piloté par un pilote dûment accrédité
  • votre participation à des activités athlétiques ou sous-marines à titre de professionnel, notamment la plongée en scaphandre autonome
  • votre participation à des activités dangereuses, par exemple l’alpinisme, l’escalade à intérieur ou à l’extérieur, la spéléologie, le parachutisme, le deltaplane, le saut à l’élastique ou la course
  • la conduite d’un véhicule automobile sous l’influence d’une substance intoxicante ou avec un taux d’alcoolémie supérieur à 80 mg d’alcool par 100 ml de sang
  • Blessure auto-infligée intentionnellement ou tentative de suicide
  • Perpétration d’un acte criminel
  • Drogues et narcotiques
  • Émeutes ou actes de guerre
  • Grossesse et accouchement
  • Infections liées au SIDA et au VIH
  • Maladie subjective (par exemple, fibromyalgie, syndrome de fatigue chronique)
  • Troubles mentaux et nerveux
  • Service dans les forces armées

Cette police contient également des restrictions ayant trait à ce qui suit :

  • Blessures dorsales ou cervicales
  • Discopathie dégénérative
  • Blessures des tissus mous

En outre, nous ne verserons pas les prestations mensuelles et n’accorderons pas l’exonération des primes pour :

  • toute période pendant laquelle vous êtes en prison, assigné à résidence ou en incarcération ;
  • une blessure subie ou une maladie qui s’est manifestée la première fois avant l’entrée en vigueur de la police ou alors que la police n’est pas en vigueur

À propos de vos primes

  • Primes nivelées, qui peuvent être modifiées (elles ne peuvent l’être qui si nous le faisons pour tous les assurés d’un groupe présentant des caractéristiques similaires)
  • Vous ne payez pas de prime pendant que vous recevez des indemnités
  • Tant que vous payez vos primes, nous ne pouvons pas résilier la police sans votre consentement, jusqu’à ce que vous ayez 75 ans (couverture en cas de blessure) ou 70 ans (couverture en cas de maladie).

L’information ci-dessus est un simple résumé. Veuillez consulter l’exemple de police pour obtenir tous les détails sur les dispositions de l’assurance, y compris les garanties et les exclusions.

Économisez en vue de la retraite, même si une invalidité vous empêche de gagner un revenu

Complément idéal à nos autres régimes d’invalidité, la Protection retraite versera des cotisations à votre régime d’épargne-retraite (RER) si vous devenez totalement invalide.

Idéale si vous

  • cotisez actuellement à un RER
  • n’avez pas accès à un régime de retraite d’un employeur

Faits saillants

  • Cotisations au RER : Si vous ne pouvez travailler à la suite d’une blessure ou d’une maladie, cette police vous permettra de continuer de cotiser à votre RER.6
  • Non résiliable et renouvellement garanti :Non résiliable et renouvellement garanti : La police ne peut être résiliée sans votre consentement, jusqu’à ce que vous ayez 65 ans.
  • Période d’indemnisation : Selon votre profession, vous pouvez recevoir des prestations pendant 10 ans ou jusqu’à l’âge de 65 ans.
  • Assurance transportable : Vous pouvez conserver votre police si vous changez d’emploi.

  • Réadaptation : Si vous participez à un programme approuvé de réadaptation professionnelle, nous renonçons aux exigences relatives à l’invalidité totale et aiderons à payer le programme, sous réserve des conditions de votre police.
  • Avenant Professionnels de la santé : Si vous êtes un professionnel de la santé dûment autorisé, vous recevrez cet avenant à votre assurance, sans coût additionnel. Si vous devenez séropositif ou êtes atteint d’hépatite, et qu’en raison de votre affection vous remplissez l’une des conditions de l’avenant, vous serez considéré comme invalide.9

Qui peut faire une demande ?

  • Avoir entre 18 et 55 ans
  • Être citoyen canadien
  • Être résident permanent/immigrant reçu

Qu’est-ce qui est couvert ?

Les prestations sont payables aux conditions suivantes5 :

Des prestations d’invalidité totale entre 300 $ et 1 500 $ par mois13 sont payables si, en raison d’une blessure ou d’une maladie :

  • vous êtes dans l’incapacité d’accomplir les tâches importantes de votre profession habituelle, et
  • vous n’exercez aucune autre profession rémunérée, et
  • vous recevez des soins appropriés d’un médecin

Nota : Si vous souscrivez la police sous forme d’avenant annexé à l’une de nos autres polices d’assurance invalidité, vous êtes couvert si vous êtes dans l’incapacité d’exercer votre profession habituelle selon la définition comprise dans la police à laquelle l’avenant est joint. Seule une invalidité totale ouvre droit à indemnisation. Si vous avez souscrit une police de la Série FondationsMC avec définition élargie d’invalidité, cette définition élargie s’applique aussi à l’avenant Protection-Retraite.

Il s’agit du nombre de jours entre le début d’une invalidité et le jour où vous commencez à recevoir des prestations.

  • Si vous souscrivez la Protection-Retraite sous forme de contrat autonome, le délai de carence est de 90 jours.
  • Si vous souscrivez la Protection-Retraite sous forme d’avenant annexé à une police, le délai de carence est de 90 jours, ou le délai de la police s’il est plus long.

5

Les prestations d’invalidité ne sont pas payées dans les situations suivantes :

  • Acte ou accident de guerre.
  • Grossesse ou accouchement normaux (les complications de la grossesse et de l’accouchement sont couvertes).

À propos de vos primes

  • Tant que vous payez vos primes, nous ne pouvons pas résilier la police sans votre consentement, jusqu’à ce que vous ayez 65 ans.
  • Vous ne payez pas de prime pendant que vous recevez des prestations

L’information ci-dessus est un simple résumé. Veuillez consulter l’exemple de police pour obtenir tous les détails sur les dispositions de l’assurance, y compris les garanties et les exclusions.

FAQ sur l’assurance invalidité

Trouvez les réponses à vos questions sur nos assurances invalidité.

Le Régime de pensions du Canada (RPC) et le Régime de rentes du Québec (RRQ) prévoient des prestations d’invalidité, mais elles font l’objet de nombreuses limites :

  • Pour 2016, la prestation d’invalidité mensuelle moyenne du RPC est de 933,82 $ et la prestation mensuelle maximale est de 1 290,81 $.4 Cette prestation est sensiblement inférieure à celle que vous pourriez recevoir au titre d’un de nos produits d’assurance invalidité. Ainsi, certains assurés au titre d’une police de la Série ProfessionsMC peuvent recevoir jusqu’à 25 000 $ par mois, selon leur profession, leur revenu préinvalidité et d’autres facteurs.
  • Pour avoir droit aux prestations d’invalidité du RPC, vous devez être victime d’une invalidité physique ou mentale grave et de longue durée et être incapable d’exercer quelque profession que ce soit.4 La définition de ce qui constitue une invalidité donnant droit à des prestations au titre d’une assurance protection du revenu en cas d’invalidité de RBC Assurances est moins exigeante.

La réponse à cette question dépend du régime d’assurance invalidité parrainé par votre employeur ; vous devez donc l’examiner attentivement pour savoir ce qu’il couvre. L’assurance parrainée par l’employeur prend habituellement fin à la cessation d’emploi. Un des avantages d’une police d’assurance invalidité souscrite auprès de RBC Assurances est que vous la conservez même si vous quittez votre emploi.

Voici quelques questions que vous devriez vous poser au sujet du régime de votre employeur :

  • Quel pourcentage de votre revenu serait remplacé par le régime de votre employeur ? Allez-vous être à court d’argent ?
  • L’assurance de votre employeur couvre-t-elle les maladies et les blessures ?
  • L’assurance vous couvre-t-elle seulement au travail ou en tout temps ?
  • Le régime de l’employeur offre-t-il des services de retour au travail ?
  • Comment l’invalidité est-elle définie ?

Lorsque vous pourrez répondre à ces questions, vous déciderez peut-être que vous avez besoin d’une protection additionnelle.

iconCalculez vos besoins en assurance invalidité

Vos prestations d’invalidité devraient être suffisantes pour que vous et votre famille puissiez continuer à vivre confortablement, comme si vous continuiez à travailler à temps plein. Commencez par faire la somme de vos frais de subsistance fixes mensuels, comme la nourriture, le logement, le transport, les services publics et autres frais divers. Soustrayez de ce montant tout revenu que vous recevrez d’autres sources pendant une invalidité, par exemple des placements, un immeuble de location et d’autres assurances invalidité. Le montant d’assurance dont vous avez besoin est l’excédent du total des dépenses sur le total des revenus. Bien sûr, aucune assurance invalidité ne saurait remplacer votre revenu en entier.

iconCalculez vos besoins en assurance invalidité

Vous pouvez demander l’assurance protection du revenu en cas d’invalidité si :

  • vous remplissez les conditions de la police relativement à l’âge :
    • Vous avez entre 18 et 60 ans pour la Série ProfessionsMC, la Série FondationsMC et la Série Avant-gardeMC
    • Vous avez entre 18 et 64 ans pour la couverture en cas de maladie et entre 18 et 69 ans pour la couverture en cas de blessure pour la Série FondamentaleMC
    • Vous avez entre 18 et 65 ans pour l’Assurance invalidité Simplifiée RBC®
    • Vous avez entre 18 et 55 ans pour l’assurance Protection-Retraite
  • Vous êtes citoyen canadien ou résident permanent/immigrant reçu

Nous vous encourageons à faire une demande, même si vous n’êtes pas sûr d’y être admissible. Si vous n’êtes pas admissible à l’assurance invalidité traditionnelle, vous pourriez être admissible à l’Assurance invalidité Simplifiée RBC®, pour laquelle il suffit de répondre à quelques questions d’admissibilité de base.

Oui, un partenaire non marié peut souscrire sa propre police d’assurance, s’il remplit les conditions d’admissibilité.

Vous paierez les primes pendant toute la durée de votre police.

Cela dépend du type de police souscrit. Certains contrats offrent la possibilité de payer une prime uniforme garantie pendant la durée du contrat ou des primes à taux progressifs (pour les assurés de 35 ans ou moins), ce qui vous permet de payer moins en début de carrière ou pendant les premières années d’exploitation de votre entreprise. Aux termes de certaines polices, RBC Assurances se réserve le droit d’augmenter le montant de la prime. Toutefois, nous ne pouvons modifier votre prime que si nous modifions celle de tous les titulaires de police présentant des caractéristiques similaires.

Comparez les produits d’assurance invalidité

Toutes nos polices d’assurance invalidité renferment une garantie d’exonération de primes, sans prime additionnelle. Dans la plupart des polices, cette garantie prend effet après 90 jours d’invalidité, et toute prime payée pendant cette période de 90 jours est remboursée.

Pour souscrire l’Assurance invalidité Simplifiée RBC®, vous pouvez également :

En règle générale, oui. Les personnes qui souscrivent une assurance invalidité doivent habituellement répondre à un questionnaire médical et subir un examen médical plus ou moins détaillé selon leur âge et le montant d’assurance demandé.

Si vous souscrivez l’Assurance invalidité Simplifiée RBC®, il suffit de répondre à quelques questions de préadmissibilité et il n’y a aucun examen médical.

Chaque personne qui souscrit une assurance invalidité a des besoins, une situation et un budget qui lui sont propres. C’est pourquoi nous offrons un si grand éventail de polices et d’options.

Comparez les produits d’assurance invalidité

Vous devez répondre aux conditions d’admissibilité de la police, la police doit être en vigueur et vous devez avoir accompli le délai de carence ou délai d’attente exigé.

La définition d’invalidité varie d’un contrat à l’autre ; votre police contient des renseignements complets sur l’admissibilité, les limites et les exclusions.

Le délai de carence est le nombre de jours entre le début d’une invalidité et le jour où vous commencez à recevoir des prestations. La plupart des contrats offrent un choix de délais de carence allant de 30 à 730 jours. L’Assurance invalidité RBC Simplifiée® vous permet de choisir un délai de carence de 60 jours ou de 90 jours.

Oui. Les contrats d’assurance excluent habituellement les invalidités attribuables à ce qui suit5 (cette liste n’est pas exhaustive) :

  • Acte ou accident de guerre
  • Grossesse ou accouchement normaux (les complications de la grossesse et de l’accouchement sont couvertes).

De plus, aucune prestation n’est versée pour toute période durant laquelle vous êtes incarcéré.

Oui, vous pouvez résilier votre assurance en tout temps en communiquant avec nous.

Obtenez une soumission

Protégez votre revenu grâce à une assurance invalidité. Obtenez une soumission en ligne ou parlez à un conseiller autorisé en assurance.


Remarque : L’obtention d’une soumission en ligne n’est possible que pour l’Assurance invalidité Simplifiée RBC®.

1)
La disponibilité, les modalités et les limites des garanties facilitant le retour au travail varient selon le produit d’assurance. L’Assurance invalidité Simplifiée RBC® ne comprend pas de disposition pour faciliter le retour au travail. Communiquez avec un conseiller de RBC Assurances® pour obtenir tous les détails.
2)
Si vous êtes travailleur autonome, revenu s’entend de votre part (proportionnelle à votre part dans l’entreprise) des revenus ou des pertes, déduction faite de tous les frais généraux, avant l’impôt sur le revenu. Si vous êtes propriétaire d’une entreprise constituée en société par actions, vous pouvez aussi inclure le salaire, le traitement, les honoraires ou les commissions que vous verse l’entreprise constituée en société par actions en raison de votre statut d’employé de l’entreprise. Certaines conditions s’appliquent pour le versement des prestations. Tous les détails se trouvent dans la police d’assurance.
3)
À condition que vous répondiez aux conditions relatives aux questions de préadmissibilité. Temps partiel correspond à au moins 30 heures par semaine.
5)
Cette information est un simple résumé. D’autres limites peuvent s’appliquer selon la police. Les conditions, garanties et exclusions de l’assurance sont expliquées en détail dans la police
6)
Le versement des prestations est assujetti à certaines conditions. Tous les détails se trouvent dans la police d’assurance.
7)
Certaines conditions s’appliquent
8)
Certaines restrictions s’appliquent à la transformation.
9)
Nous nous réservons le droit d’imposer une prime dans le futur.
10)
L’option de 10 ans est offerte uniquement pour certaines professions.
11)
Vous pouvez souscrire la couverture en cas de blessure seulement si vous répondez aux conditions relatives aux quelques questions d’admissibilité. Vous pouvez aussi remplir une courte proposition supplémentaire pour souscrire la couverture en cas de maladie.
12)
Certaines restrictions s’appliquent.
13)
Votre prestation correspondra à 20 % de votre revenu mensuel gagné, pourvu qu’il ne soit est pas inférieur à 300 $ ni supérieur à 1 500 $.