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Assurance vie universelle

Bénéficiez de la protection d’une assurance vie et de la possibilité de croissance des placements fiscalement avantageux.

Si vous recherchez une assurance pour la vie et des placements avantageux sur le plan fiscal offrant un potentiel de croissance à long terme, pensez à l’assurance vie universelle. Sa souplesse et ses options adaptables font de l’assurance vie universelle de RBC Assurances® un choix avisé pour ceux qui souhaitent bâtir leur avenir tout en s’assurant de bien protéger leurs êtres chers.

Vous êtes sur : Aperçu

Pourquoi choisir l’assurance vie universelle ?

L’assurance vie universelle allie une protection d’assurance vie permanente à des options de placement souples, adaptées à vos besoins financiers et à votre degré de tolérance au risque. En raison de la complexité actuelle de la législation fiscale, vous devez protéger au maximum votre patrimoine ; notre assurance vie universelle peut vous fournir cette protection. Notre contrat offre une large gamme d’options de placement, un choix de prestations de décès, des garanties et avenants facultatifs, des modes souples de paiement de la prime, et des moyens innovateurs d’accéder à la valeur constituée durant la vie de votre contrat.

Protégez votre famille. Investissez pour demain.

L’assurance vie universelle contribue à vous procurer la tranquillité d’esprit propre à l’assurance vie tout en vous donnant la possibilité de placer vos fonds de façon fiscalement avantageuse. L’assurance vie universelle peut vous convenir si vous :

  • avez besoin d’assurance vie ;
  • êtes à l’aise financièrement et voulez faire croître votre patrimoine ;
  • voulez bâtir sur une base financière déjà solide ;
  • versez déjà la cotisation REER annuelle maximale ;
  • cherchez à obtenir un rendement à l’abri de l’impôt sur votre actif non enregistré ;
  • approchez de la retraite et voulez vous concentrer sur la préservation du patrimoine.

Quel est le montant d'assurance vie dont vous avez besoin ?

Vous êtes sur : Fonctionnement de l’assurance

Fonctionnement de l’assurance vie universelle

Chaque paiement que vous effectuez au titre de votre assurance vie universelle est divisé comme suit :

  • une prime (le coût de votre assurance)
  • des frais d’administration peu élevés(1)
  • un dépôt dans les comptes de placement de votre choix, appelés « options de dépôt à intérêt », où vos fonds se capitalisent à l’abri de l’impôt tant que vous ne les retirez pas.

Selon vos besoins vous pouvez, de votre vivant, faire des retraits de la valeur capitalisée(2) de votre police ou obtenir un prêt bancaire ou une avance sur police(3) reposant sur la valeur de rachat de votre contrat. Par exemple, vous pourriez utiliser les fonds accumulés dans votre police pour compléter votre revenu de retraite ou pour répondre à des besoins urgents en cas de maladie ou d’invalidité.

À votre décès, votre bénéficiaire reçoit une prestation non imposable qui se compose du capital assuré et de la valeur de vos placements au titre du contrat(4). Cette somme peut servir à assurer la sécurité de vos proches ou à payer l’impôt successoral, de sorte que vos avoirs soient préservés et que votre patrimoine ou votre entreprise soit entièrement transféré à la génération suivante.

Lorsque vous choisissez une assurance vie universelle, votre conseiller vous aide à élaborer un portefeuille de placements qui respecte votre degré de tolérance au risque. Vous pouvez investir dans des options à intérêt garanti qui vous procurent un taux de rendement fixe, ou dans des options à intérêt variable liées au rendement du marché.

Pour en savoir plus

Vous êtes sur : Description détaillée de l’assurance

Assurance Vie universelle RBC

L’assurance Vie universelle RBC est la solution idéale si vous recherchez une assurance pour la vie et une occasion d’épargner grâce à une police avantageuse sur le plan fiscal.

Elle offre une large gamme d’options de placement, un choix de prestations de décès, des garanties et avenants facultatifs, des modes souples de paiement de la prime, et des moyens innovateurs d’accéder à la valeur constituée durant la vie du contrat.

Pour en savoir plus

Vous êtes sur : Foire aux questions

Questions et réponses sur l’assurance vie universelle

Vous trouverez ci-dessous les réponses aux questions qui nous sont le plus fréquemment posées au sujet de notre assurance vie universelle. Vous ne trouvez pas votre question ? Composez le 1 866 223-7113 pour parler à un conseiller autorisé de RBC Assurances®.

Faire une demande d’assurance

Développer Comment puis-je faire une demande d’assurance ?

Développer Puis-je résilier le contrat en tout temps ?

Admissibilité

Développer Qui peut faire une demande d’assurance ?

Développer Devrai-je passer un examen médical ?

Précisions sur l’assurance

Développer Qu’est-ce que l’assurance vie universelle ?

Développer Que m’offre l’assurance vie universelle ?

Développer Le produit de l’assurance vie peut-il servir à payer l’impôt successoral si je lègue mon entreprise, mon chalet ou mon immeuble à revenu à mes enfants et héritiers ?

Développer Comment puis-je adapter l’assurance vie universelle à mes besoins ?

Développer De quel montant d’assurance vie ai-je besoin ?

Développer La police d’assurance vie universelle comporte-t-elle une valeur de rachat ?

Développer Puis-je changer de bénéficiaire ?

Développer Quand mon assurance entre-t-elle en vigueur ?

Développer Puis-je augmenter ou diminuer ma couverture ?

Développer Y a-t-il des exclusions ?

Précisions sur les placements

Développer Puis-je modifier mes options de dépôt à intérêt ?

Développer Qu’entend-on par « placement avantageux du point de vue fiscal » ?

Développer Comment puis-je utiliser les sommes qui s’accumulent au titre de la police ?

Primes

Développer Puis-je décider du montant de mes dépôts au titre de la police ?

Développer Pendant combien de temps vais-je payer des primes ?

Développer Comment dois-je payer les primes de ma police ?

Demandes de règlement

Développer Comment mon bénéficiaire déposera-t-il une demande de règlement et pourra-t-il toucher le capital-décès ?

 

Passez à l’étape suivante – Communiquez avec nous

L’assurance vie universelle est un moyen sûr de constituer un patrimoine tout en protégeant votre avoir et votre famille. Communiquez avec nous dès aujourd’hui et laissez-nous adapter ce produit à vos besoins.

 

Les renseignements contenus dans ce site ne constituent pas des conseils fiscaux. Pour obtenir ce type de conseils, veuillez vous adresser à un conseiller ou fiscaliste indépendants.

1) La taxe provinciale sur la prime est incluse.

2) Peut être subordonné à des frais de rachat et à l’impôt

3) Si le montant de l’avance dépasse le prix de base rajusté de la police, l’excédent est imposable.

4) Vous pouvez aussi choisir une police ayant un capital-décès uniforme et au titre de laquelle seul le capital assuré est payé.

5) À noter que des frais d’homologation s’appliquent si vous n’avez pas désigné de bénéficiaire et que les sommes dues au titre de votre police s’ajoutent au patrimoine laissé à vos ayants droit.

 

Communiquez avec nous

Communiquez dès aujourd’hui avec un conseiller autorisé de RBC Assurances® pour mieux connaître la protection souple qu’offre l’assurance vie universelle.

 
 

Taux de rendement

Renseignez-vous sur les taux de rendement des placements offerts au titre de l’assurance Vie universelle RBC.

 
 

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  • États financiers vérifiés
  • L'aperçu des fonds
  • États financiers et notes d’information sommaire
 
 

Êtes-vous déjà titulaire d’une de nos polices d’assurance vie temporaire ?

Si votre police d’assurance vie temporaire arrive bientôt à échéance et que vous avez moins de 71 ans, vous pourriez avoir intérêt à la transformer en une assurance vie universelle.