Passer au contenu principal

Les avantages de l’assurance vie temporaire

Nous vous aiderons à faire ce qu’il faut pour commencer à protéger l’avenir financier de votre famille

Souplesse

Choisissez n’importe quelle durée d’assurance entre 10 et 40 ans. Si vous décédez au cours de cette période3, vos bénéficiaires reçoivent le capital assuré de votre police en franchise d’impôt4.

Simple

Les primes et la couverture sont garanties pendant toute la durée de votre police. De plus, vous pouvez renouveler votre police à la fin de la période d’assurance.

Abordable

Si vous avez une jeune famille, l’assurance vie temporaire est une option intéressante, car les primes sont habituellement moins élevées que celles des autres types d’assurance vie.

Assurance transformable

Transformez votre police en une police d’assurance vie permanente ou universelle jusqu’à l’âge de 71 ans, sans avoir à remplir de questionnaire médical ou à passer un examen médical.2

Types d’assurance vie temporaire

Offre une protection souple, pratique et abordable – et vous pouvez même en faire la demande en ligne !

Si vous avez besoin d’une assurance de moins de 500 000 $, l’assurance vie temporaire Simplifiée RBC est un moyen simple de donner à votre famille la protection dont elle a besoin.

Points saillants (ou particularités du régime)

  • Pratique : Vous pouvez obtenir une soumission en ligne instantanément et souscrire une assurance en seulement 15 minutes
  • Aucun examen médical : Vous pourriez être admissible à l’assurance sans avoir à passer d’examen médical
  • Couverture offerte : Moins de 500 000 $ (à partir de 50 000 $)
  • Abordable : Des taux à partir de 12,67 $ par mois seulement6
  • Flexible: Choisissez une protection de 10, 15, 20, voire 40 ans (ou toute période entre 10 et 40 ans)

  • Facile à comprendre : Les primes et la couverture sont garanties pendant toute la durée choisie
  • Prestation non imposable : Votre bénéficiaire ou votre succession reçoit le capital-décès en franchise d’impôt3
  • Transformable : Transformez votre police en une assurance permanente, telle qu’une assurance vie universelle, sans avoir à fournir de preuve médicale d’assurabilité4
  • Période d’examen de 30 jours : Si vous changez d’avis dans les 30 jours, nous vous rembourserons les primes payées et annulerons votre police
Comparez les assurances

Cette assurance est tout indiquée si :

  • vous êtes citoyen canadien
  • vous êtes résident permanent/immigrant reçu et vous vivez au Canada depuis plus de 12 mois
  • vous avez besoin d’une protection d’une durée de 10 à 15 ans, et vous avez entre 18 et 70 ans
  • vous avez besoin d’une protection d’une durée de 16 à 40 ans, et vous respectez l’âge de souscription maximal, soit 85 ans moins la durée de l’assurance. Exemple : 85 ans – durée de l’assurance = âge de souscription maximal de 60 ans

Qu’est-ce qui est couvert ?

Capital-décès

Si votre décès survient durant la période d’assurance, votre police prévoit le versement à vos bénéficiaires ou à votre succession d’un capital-décès à l’abri de l’impôt3 égal au montant d’assurance que vous avez souscrit.

Sommaire des exclusions5

Si, durant le processus de souscription de l’assurance, nous avons reçu des renseignements erronés ou incomplets concernant votre santé, votre mode de vie ou vos habitudes relatives à l’usage du tabac, nous nous réservons le droit de refuser le versement de la prestation.

L’information ci-dessus constitue un simple résumé. Veuillez consulter les renseignements supplémentaires ou un exemple de police pour connaître toutes les dispositions de l’assurance, y compris les garanties et les exclusions.

À propos de vos primes

  • Nous garantissons qu’elles resteront inchangées pendant la durée de votre assurance
  • Vous pouvez renouveler votre police à la fin de la période d’assurance – les primes seront rajustées au renouvellement, mais elles sont garanties pour toute la période d’assurance visée par le renouvellement
  • À l’âge de 100 ans, vous n’avez plus de primes à payer
  • Vous pouvez payer par débit préautorisé mensuel ou par carte de crédit,si vous souscrivez l’assurance en ligne

Offre des montants d’assurance considérables et la possibilité de choisir la durée d’assurance que vous désirez.

Si vous avez besoin d’une couverture de 500 000 $ ou plus, l’assurance vie temporaire PourVous peut vous offrir la protection dont vous avez besoin pour une durée de 10 à 40 ans.

Points saillants

  • Couverture offerte : de 500 000 $ à 25 000 000 $
  • Flexible: Choisissez une protection de 10, 15, 20 ou 40 ans (ou toute période entre 10 et 40 ans)
  • Facile à comprendre : Les primes et la couverture sont garanties pendant toute la durée choisie
  • Prestation non imposable : Votre bénéficiaire ou votre succession reçoit le capital-décès en franchise d’impôt4

  • Échangeable : Vous pouvez échanger une police PourVous de 10 ans contre une assurance temporaire PourVous de 15, 20 ou 30 ans, sans avoir à fournir de preuve médicale d’assurabilité7
  • Transformable : Transformez votre police en une assurance vie permanente, telle qu’une assurance vie universelle, sans avoir à fournir de preuve médicale d’assurabilité2
  • Choisissez une protection de 10, 15, 20 ou 40 ans (ou toute période entre 10 et 40 ans)
Comparez les assurances

Cette assurance est tout indiquée si :

  • vous êtes citoyen canadien
  • vous êtes résident permanent/immigrant reçu et vous vivez au Canada depuis plus de 12 mois
  • vous avez besoin d’une protection d’une durée de 10 à 15 ans, et vous avez entre 18 et 70 ans
  • vous avez besoin d’une protection d’une durée de 16 à 40 ans, et vous respectez l’âge de souscription maximal, soit 85 ans moins la durée de l’assurance. Exemple : 85 ans – durée de l’assurance = âge de souscription maximal de 60 ans

Qu’est-ce qui est couvert ?

Capital-décès

Si votre décès survient durant la période d’assurance, votre police prévoit le versement à vos bénéficiaires ou à votre succession d’un capital-décès à l’abri de l’impôt3 égal au montant d’assurance que vous avez souscrit.

Garanties facultatives8
  • Option d’assurance conjointe payable au premier décès : Couvre jusqu’à deux membres de la famille – le capital assuré est payable au premier décès des assurés, après quoi l’assurance prend fin. Le survivant peut transformer sa police en une assurance permanente.

  • Avenant d’assurance PourVous : Offre une protection supplémentaire pour vous ou quelqu’un d’autre, comme votre conjoint.

  • Avenant d’assurance temporaire pour enfants : Couvre vos enfants naturels ou légalement adoptés.

  • Avenant en cas de décès accidentel : Verse un capital-décès additionnel si votre décès est directement attribuable à un accident.

  • Avenant d’exonération des primes en cas d’invalidité totale : Après que vous avez été totalement invalide pendant une période de six mois consécutifs, vous êtes dispensé du paiement des primes et des frais de police tant que vous êtes totalement invalide.

  • Avenant d’exonération des primes en cas de décès ou d’invalidité du payeur : Si quelqu’un d’autre paie vos primes d’assurance et que cette personne décède, nous renonçons au paiement des primes mensuelles pendant que la police est en vigueur, ou si elle devient totalement invalide et le reste pendant une période de six mois consécutifs, nous renonçons aux déductions nécessaires pour payer le coût de l’assurance, y compris les frais de police et les primes des avenants, tant que cette personne est totalement invalide.

L’information ci-dessus constitue un simple résumé. Veuillez consulter les exemples d’avenant d’assurance pour obtenir tous les détails sur les modalités des avenants et des garanties facultatives, y compris les garanties et les exclusions.

Sommaire des exclusions9

Votre couverture est assujettie aux exclusions suivantes :

Si, durant le processus de souscription de l’assurance, nous avons reçu des renseignements erronés ou incomplets concernant votre santé, votre mode de vie ou vos habitudes relatives à l’usage du tabac, nous nous réservons le droit de refuser le versement de la prestation. D’autres exclusions peuvent s’appliquer, selon les garanties facultatives choisies.

L’information ci-dessus constitue un simple résumé. Veuillez consulter un exemple de police pour obtenir tous les détails sur les dispositions de l’assurance, y compris les garanties et les exclusions.

À propos de vos primes

  • Vos primes sont garanties et n’augmenteront pas pendant toute la durée de votre assurance
  • Vous pouvez renouveler votre police à la fin de la période d’assurance – les primes seront rajustées au renouvellement, mais elles sont garanties pour toute la période d’assurance visée par le renouvellement
  • À l’âge de 100 ans, vous n’avez plus de primes à payer
  • Payez par débit préautorisé mensuel ou par paiement annuel

FAQ sur l’assurance vie temporaire

Trouvez les réponses à vos questions sur nos produits d’assurance vie temporaire.

La réponse à cette question dépend de plusieurs facteurs, notamment de votre salaire, du montant d’assurance vie que vous avez déjà, de vos obligations financières et bien plus. En règle générale, il est recommandé de souscrire un montant représentant de 5 à 7 fois votre revenu net. Cependant, en fonction de vos besoins particuliers, vous pourriez avoir besoin d’un montant inférieur ou supérieur à la couverture recommandée.

Vous pouvez être couvert même si vous fumez. Vous n’aurez droit aux taux non-fumeur que si vous n’avez utilisé aucun produit de tabac, sous quelque forme, au cours des 12 derniers mois. Si vous fumez à l’occasion ou si vous avez cessé de fumer au cours des 12 derniers mois, vous êtes considéré comme un fumeur.

Une fois la police établie, vous pouvez demander à bénéficier des taux non-fumeur si vous n’avez fait usage d’aucun produit du tabac, sous quelque forme, pendant 12 mois consécutifs. Il suffit de nous contacter et de nous dire que vous désirez bénéficier des taux non-fumeur. Vous devrez remplir un questionnaire médical et une infirmière viendra vous voir pour obtenir quelques renseignements et vraisemblablement, un échantillon d’urine. Une fois que nos tarificateurs auront approuvé votre demande et que votre admissibilité aura été confirmée, vous bénéficierez des taux non-fumeur. 

Vous pouvez souscrire l’Assurance vie temporaire Simplifiée RBC® ou l'Assurance vie temporaire PourVous si:

  • vous êtes âgé de 18 à 70 ans pour les durées de 10 à 15 ans. Pour les périodes de plus de 15 ans, l’âge de souscription maximal serait de 85 ans moins la durée sélectionnée. Par exemple, si vous désirez une assurance temporaire de 25 ans, l’âge de souscription maximal est de 60 ans (85-25).
  • vous êtes citoyen canadien ou résident permanent/immigrant reçu et vous habitez au Canada depuis plus de 12 mois.

Pour être admissible à des taux préférentiels, le montant d’assurance demandé doit être de 500 000 $ ou plus. L’admissibilité à des taux préférentiels dépend également de vos antécédents familiaux, de facteurs relatifs à votre santé et à votre mode de vie, de la pratique ou non de sports dangereux, et ainsi de suite. Veuillez communiquer avec nous pour obtenir de plus amples détails.

Une fois que votre demande aura été approuvée, vous recevrez une police comprenant le barème des primes à verser, y compris les primes de renouvellement qui s’appliqueraient à la fin de la durée choisie. Ces primes sont garanties et ne peuvent être modifiées par RBC Assurances. Le montant de l’assurance reste constant tant que vous acquittez les primes. Les taux sont subordonnés à l’approbation de RBC Assurances.

Vous paierez des primes pendant la durée (de 10 à 40 ans) que vous avez choisie pour votre police. L’assurance peut être renouvelée annuellement à l’expiration de la période initiale, jusqu’à l’âge de 100 ans, après quoi la police demeure en vigueur, mais est libérée du paiement des primes.

Vous pouvez payer les primes de votre police mensuellement ou annuellement.

  • Si vous payez vos primes par débit mensuel préautorisé, nous débiterons automatiquement votre compte bancaire lorsque votre demande aura été approuvée.
  • Si vous préférez payer vos primes annuellement, nous vous enverrons une facture pour le montant de la prime annuelle.
  • Si vous souscrivez une Assurance vie temporaire Simplifiée RBC® en ligne, vous pouvez utiliser une carte de crédit établie au nom du titulaire de la police.

Pour une couverture de moins de 500 000 $, vous devez demander l’Assurance vie temporaire Simplifiée RBC® :

*L’option de souscription en ligne peut ne pas être offerte à tous les clients. Pour savoir si vous pouvez souscrire l’assurance en ligne, veuillez obtenir une soumission.

Pour une couverture de 500 000 $ et plus, vous devez demander l’Assurance vie temporaire PourVous :

Oui, mais votre demande de résiliation doit être faite par écrit. Nous vous enverrons votre police par la poste et vous aurez 30 jours, si vous avez souscrit l’Assurance vie temporaire Simplifiée RBC®, ou 10 jours, si vous avez souscrit l'Assurance vie temporaire PourVous (500 000 $ et plus), pour l’examiner. Si vous voulez l’annuler, nous vous rembourserons toutes les primes acquittées. Après la période de 10 ou de 30 jours, vous pouvez toujours résilier votre assurance. Vous n’aurez à payer les primes que pour la période pendant laquelle vous étiez couvert.

Une police d’assurance vie temporaire est un contrat légal entre vous et la Compagnie d’assurance vie RBC. Advenant votre décès, nous verserons à votre bénéficiaire ou à votre succession un montant en franchise d’impôt, qu’on appelle généralement capital-décès1. (À noter que des frais d’homologation s’appliquent si le capital-décès est versé à votre succession.)

L’assurance vie temporaire vous couvre pour des périodes de 10 à 40 ans. L’assurance peut être renouvelée automatiquement à l’expiration de la période initiale, jusqu’à l’âge de 100 ans, après quoi la police demeure en vigueur, mais est libérée du paiement des primes.

La prime que vous versez sert uniquement à payer l’assurance vie. La police n’accumule aucune valeur de rachat. Par contre, nos polices peuvent être transformées en une assurance vie permanente ou en une assurance vie universelle n’importe quand avant l’âge de 71 ans, sans questionnaire médical à remplir ni examen médical à passer.2

Voir la comparaison de nos assurances vie pour afficher les caractéristiques et les avantages de nos assurances vie temporaire.

L’une des différences entre l’assurance vie temporaire et l'assurance vie permanente est que l’assurance vie temporaire vous couvre pendant une période de 10 à 40 ans à la fois, alors que l’assurance vie permanente vous couvre tout au long de votre vie. Une assurance vie temporaire coûte en général moins cher qu’une assurance vie permanente.

Tous nos contrats d’assurance vie temporaire offrent les avantages suivants :

  • Taux abordables garantis
  • Périodes d’assurance de 10 à 40 ans
  • L’assurance peut être renouvelée automatiquement à l’expiration de la période initiale, jusqu’à l’âge de 100 ans, après quoi la police demeure en vigueur, mais est libérée du paiement des primes.
  • Possibilité de transformation en une assurance vie permanente ou en une assurance vie universelle avant l’âge de 71 ans, sans questionnaire médical et sans examen médical2

Une police d’assurance vie temporaire n’a pas de valeur de rachat. La prime sert uniquement à payer la couverture d’assurance.

Cette option vous permet de transformer votre police en une assurance vie permanente ou en une assurance vie universelle avant l’âge de 71 ans, sans questionnaire médical et sans examen médical2

Cette option vous permet d’échanger une police d’assurance temporaire PourVous de 10 ans contre une police d’assurance temporaire PourVous de 15, 20 ou 30 ans, sans preuve d’assurabilité. L’échange doit avoir lieu avant le 5e anniversaire de la police ou l’anniversaire d’assurance le plus proche de votre 70e anniversaire de naissance, s’il survient avant.

Vous êtes couvert par la police aussitôt que votre demande est approuvée et que nous recevons votre première prime. En outre, votre état de santé ne doit pas changer durant l’étude de votre demande.

Si vous payez vos primes par débit mensuel préautorisé, nous débiterons automatiquement votre compte bancaire lorsque votre demande aura été approuvée. Si vous préférez payer vos primes annuellement, nous vous enverrons une facture pour le montant de la prime annuelle. La couverture prend effet à la réception de votre paiement. En cas de changement dans votre état de santé pendant que nous étudions votre demande, veuillez en aviser notre bureau immédiatement.

Votre couverture se terminera à la première des dates suivantes :

  • la date de votre décès
  • la date à laquelle vous demandez la résiliation de votre assurance vie par écrit
  • la date à laquelle vous cessez de payer vos primes d’assurance

Veuillez communiquer avec nous pour de plus amples détails.

Oui. Vous pouvez demander la réduction ou l’augmentation de votre couverture en tout temps. Vos primes seront également rajustées en fonction du nouveau montant d’assurance. Toute demande d’augmentation de la couverture nécessite une preuve médicale d’assurabilité et doit être approuvée. Veuillez communiquer avec votre conseiller ou nous appeler au 1 800 461-1413.

Oui. En cas de décès attribuable à un suicide durant les deux premières années d’assurance, aucune prestation n’est versée. De même, si durant le processus de souscription, nous avons reçu des renseignements erronés ou incomplets, RBC Assurances se réserve le droit de rejeter la demande de règlement. Cela inclut les renseignements sur la santé, le mode de vie et l’usage du tabac.

L’information ci-dessus constitue un simple résumé. Pour l’Assurance vie temporaire Simplifiée RBC®, veuillez consulter les renseignements supplémentaires ou un exemple de police pour connaître toutes les dispositions de l’assurance, y compris les garanties et les exclusions. Pour l’Assurance vie temporaire PourVous, veuillez consulter un exemple de police pour connaître toutes les dispositions de l’assurance, y compris les garanties et les exclusions.

1)
Vous pouvez demander une assurance vie temporaire d’une durée de 10 à 15 ans si vous avez entre 18 et 70 ans. Pour les durées de plus de 15 ans, l’âge de souscription maximal serait de 85 ans moins la durée sélectionnée. Par exemple, si vous désirez une assurance de 25 ans, l’âge de souscription maximal est de 60 ans (85-25).
2)
La transformation doit avoir lieu avant l’âge de 71 ans. Sous réserve de certaines conditions. Veuillez communiquer avec nous pour de plus amples détails.
3)
Sous réserve des exclusions de la police.
4)
À noter que des frais d’homologation s’appliquent si vous n’avez pas désigné un bénéficiaire et que les sommes dues de votre police sont versées à votre succession.
5)
L’information ci-dessus constitue un simple résumé. Veuillez consulter les renseignements supplémentaires ou un exemple de police pour connaître toutes les dispositions de l’assurance, y compris les garanties et les exclusions.
6)
Taux calculés en fonction d’une police Temporaire 10 de 100 000 $ pour un homme de 37 ans, non fumeur.
7)
L’échange doit avoir lieu avant le 5e anniversaire d’assurance et l’anniversaire de police le plus proche de votre 70e anniversaire de naissance ou, si le contrat est une assurance conjointe payable au premier décès, l’échange doit avoir lieu avant le 70e anniversaire de naissance de l’assuré le plus âgé.
8)
L’information ci-dessus constitue un simple résumé. Veuillez consulter les exemples d’avenant d’assurance pour obtenir tous les détails sur les modalités des avenants et des garanties facultatives, y compris les garanties et les exclusions.
9)
L’information ci-dessus constitue un simple résumé. Veuillez consulter un exemple de police pour obtenir tous les détails sur les dispositions de l’assurance, y compris les garanties et les exclusions.