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Les avantages de l’assurance vie permanente

Ce type de protection vous offre une double sécurité : celle de savoir que vos primes ne changeront jamais et qu’en cas de décès, vos bénéficiaires recevront le capital assuré en franchise d’impôt.

Protection viagère

Grâce à l’assurance vie permanente, vous êtes couvert à vie – votre couverture ne prend pas fin après une certaine période.

Primes garanties

Les primes sont garanties lorsque vous souscrivez votre assurance et demeurent fixes pendant toute la durée de votre police.

Prestation non imposable3

L’assurance vie permanente verse à vos bénéficiaires un capital-décès à l’abri de l’impôt à votre décès.

Types d’assurance permanente

Offre une protection garantie jusqu’à concurrence de 40 000 $ aux Canadiens âgés de 40 à 75 ans.

Si vous avez entre 40 et 75 ans, l’Assurance vie à acceptation garantie RBC est un moyen facile de réduire la dette et d’alléger le fardeau financier des derniers frais et plus encore.

Points saillants

  • Pratique : Vous pouvez obtenir une soumission en ligne instantanément et souscrire l’assurance en ligne
  • Acceptation garantie : Les citoyens canadiens et les résidents permanents/immigrants reçus entre 40 et 75 ans peuvent souscrire l’assurance1
  • Aucun examen médical : Il n’y a pas d’examen médical à passer ni de questionnaire médical à remplir
  • Couverture offerte : 5 000 $ à 40 000 $ (en tranches de 5 000 $)2
  • Protection viagère : Cette couverture est en vigueur à vie et ne peut pas être annulée ou modifiée ; vos primes n’augmenteront jamais2

  • Prestation non imposable : Votre bénéficiaire ou votre succession reçoit le capital-décès en franchise d’impôt3
  • Prestation de décès accidentel : En cas de décès accidentel, votre police peut prévoir une protection supplémentaire correspondant à cinq fois le montant d’assurance vie4.
  • Période d’examen de 30 jours : Si vous changez d’avis dans les 30 jours, nous vous rembourserons les primes payées et annulerons votre police
Comparez les assurances

Cette assurance est tout indiquée si :

  • vous êtes citoyen canadien
  • vous êtes résident permanent/immigrant reçu et vous vivez au Canada depuis au moins 12 mois
  • vous avez entre 40 et 75 ans

Qu’est-ce qui est couvert ?

Capital-décès

Si votre décès survient durant la période d’assurance, votre police verse à vos bénéficiaires ou à votre succession un capital-décès à l’abri de l’impôt3 égal au montant d’assurance que vous avez souscrit.

Prestation de décès accidentel4

En cas de décès accidentel avant l’âge de 85 ans, votre bénéficiaire recevra cinq fois le montant de votre couverture de base.

Avance de commisération

Si vous êtes atteint d’une maladie en phase terminale deux ans ou plus après l’entrée en vigueur de votre couverture et qu’il vous reste 12 mois ou moins à vivre, vous pourriez recevoir un pourcentage du capital-décès de votre police (avance de commisération), pendant que vous êtes encore en vie.

Sommaire des exclusions5

Votre couverture est assujettie aux exclusions suivantes :

  • Nous ne verserons aucun capital-décès ni ne rembourserons les primes si la police est déclarée nulle et sans effet en raison de l’omission d’un fait essentiel à l’établissement de la police, d’une fausse déclaration ou d’une fraude.

  • Si votre décès survient au cours des deux premières années de l’assurance, le capital-décès se limite au remboursement des primes acquittées, sans intérêt, à moins que vous décédiez des suites d’un accident avant votre 85e anniversaire de naissance (dans ce cas, nous versons la prestation de décès accidentel). En cas de décès attribuable à un suicide durant les deux premières années d’une remise en vigueur, aucun capital-décès n’est versé. Nous rembourserons toutes les primes acquittées.

Nous ne versons pas la prestation de décès accidentel si votre décès est attribuable à :

  • des causes naturelles, une maladie ou une affection
  • un suicide
  • la perpétration ou une tentative de perpétration d’un acte criminel
  • la conduite d’un véhicule automobile avec un taux d’alcoolémie supérieur à la limite imposée par la loi au moment de l’accident
  • une maladie ou affection liée à la consommation chronique d’alcool
  • la prise d’un médicament autrement que selon l’ordonnance du médecin
  • un empoisonnement
  • des blessures sans signe visible de contusion
  • un vol à bord d’un avion, d’un hélicoptère ou de tout autre aéronef, à titre de pilote ou de membre de l’équipage
  • une guerre

L’information ci-dessus constitue un simple résumé. Veuillez consulter un exemple de police pour connaître les modalités, y compris les garanties et les exclusions.

À propos de vos primes

  • Nous garantissons qu’elles resteront inchangées.
  • À l’âge de 95 ans, vous n’avez plus de primes à payer
  • Vous pouvez payer par débit préautorisé mensuel ou par carte de crédit, si vous souscrivez l’assurance en ligne

Offre des primes garanties à vie et un choix de montants d’assurance.

L’assurance vie Temporaire 100 représente la solution idéale pour protéger l’avenir financier de votre famille ou aider vos héritiers à payer l’impôt sur les gains en capital exigible à l’égard des biens (comme un chalet) que vous leur léguez.

Points saillants

  • Couverture offerte : 50 000 $ et plus
  • Protection viagère : Cette protection dure toute la vie et ne peut pas être annulée ou modifiée, et vos primes n’augmenteront jamais.
  • Prestation non imposable: Votre bénéficiaire ou votre succession reçoit le capital-décès en franchise d’impôt3.
Comparez les assurances

Cette assurance est tout indiquée si :

  • vous êtes citoyen canadien
  • vous êtes résident permanent/immigrant reçu et vous vivez au Canada depuis au moins 12 mois
  • vous avez entre 18 et 85 ans

Pour souscrire cette assurance, vous devrez probablement passer un examen médical et répondre à des questions d’ordre médical.

Qu’est-ce qui est couvert ?

Capital-décès

Si votre décès survient pendant que votre assurance est en vigueur, votre police prévoit le versement à vos bénéficiaires ou à votre succession d’un capital-décès à l’abri de l’impôt3 égal au montant d’assurance que vous avez souscrit.

Garanties facultatives5
  • Option d’assurance conjointe payable au premier décès : Couvre jusqu’à deux membres de la famille – le capital assuré est payable au premier décès des assurés, après quoi l’assurance prend fin. Le survivant peut également souscrire une nouvelle assurance sans devoir produire de preuve d’assurabilité, à condition de le faire avant l’anniversaire de police le plus rapproché de son 70e anniversaire de naissance.

  • Option d’assurance conjointe dernier décès : Peut couvrir deux membres de la famille – le capital-décès est payable au dernier décès, après quoi la couverture prend fin. L’assurance conjointe dernier décès est souvent la solution idéale pour la planification successorale.

  • Avenant d’assurance Temporaire 10 et Temporaire 20 : Ajoutez un avenant sur une tête ou sur deux têtes pour obtenir une garantie supplémentaire pour vous-même, ou pour assurer quelqu’un d’autre, votre conjoint par exemple.

  • Avenant d’assurance temporaire pour enfants : Couvre vos enfants naturels ou légalement adoptés.

  • Avenant en cas de décès accidentel : Verse un capital-décès additionnel si votre décès est directement attribuable à un accident.

  • Avenant d’exonération des primes en cas d’invalidité totale : Après que vous avez été totalement invalide pendant une période de six mois consécutifs, vous êtes dispensé du paiement des primes et des frais de police tant que vous êtes totalement invalide.

  • Avenant d’exonération des primes en cas de décès ou d’invalidité du payeur : Si quelqu’un d’autre paie vos primes d’assurance et que cette personne décède, nous renonçons au paiement des primes mensuelles pendant que la police est en vigueur, ou si elle devient totalement invalide et le reste pendant une période de six mois consécutifs, nous renonçons aux déductions nécessaires pour payer le coût de l’assurance, y compris les frais de police et les primes des avenants, tant que cette personne est totalement invalide.

    L’information ci-dessus constitue un simple résumé. Veuillez consulter les exemples d’avenant d’assurance pour obtenir tous les détails sur les modalités des avenants et des garanties facultatives, y compris les garanties et les exclusions.

Sommaire des exclusions5

Votre couverture est assujettie aux exclusions suivantes :

  • Si, durant le processus de souscription de l’assurance, vous avez fourni des renseignements erronés ou incomplets concernant votre âge, votre sexe, votre état de santé, votre mode de vie ou vos habitudes relatives à l’usage du tabac, nous nous réservons le droit de refuser ou de rajuster le capital payable.

  • En cas de décès attribuable à un suicide durant les deux premières années d’assurance, aucune prestation n’est versée.

D’autres exclusions peuvent s’appliquer selon les garanties facultatives choisies. L’information ci-dessus constitue un simple résumé. Veuillez consulter un exemple de police pour obtenir tous les détails sur les dispositions de l’assurance, y compris les garanties et les exclusions.

À propos de vos primes

  • Nous garantissons qu’elles resteront inchangées votre vie durant
  • À l’âge de 100 ans, vous n’avez plus de primes à payer
  • Payez par débit préautorisé mensuel ou par paiement annuel

Questions et réponses sur l’assurance vie permanente

Trouvez les réponses à vos questions sur nos produits d’assurance vie permanente.

La réponse à cette question dépend de plusieurs facteurs, notamment de votre salaire, du montant d’assurance vie que vous avez déjà, de vos obligations financières et bien plus. En règle générale, il est recommandé de souscrire un montant représentant de 5 à 7 fois votre revenu net. Cependant, en fonction de vos besoins particuliers, vous pourriez avoir besoin d’un montant inférieur ou supérieur à la couverture recommandée.

Vous pouvez être couvert même si vous fumez. Vous n’aurez droit aux taux non-fumeur que si vous n’avez utilisé aucun produit de tabac, sous quelque forme, au cours des 12 derniers mois. Si vous fumez à l’occasion ou si vous avez cessé de fumer au cours des 12 derniers mois, vous êtes considéré comme un fumeur.

Une fois la police établie, vous pouvez demander à bénéficier des taux non-fumeur si vous n’avez fait usage d’aucun produit du tabac, sous quelque forme, pendant 12 mois consécutifs. Il suffit de nous contacter et de nous dire que vous désirez bénéficier des taux non-fumeur. Vous devrez remplir un questionnaire médical et une infirmière viendra vous voir pour obtenir quelques renseignements et vraisemblablement, un échantillon d’urine. Une fois que nos tarificateurs auront approuvé votre demande et que votre admissibilité aura été confirmée, vous bénéficierez des taux non-fumeur.

Vous pouvez demander l’assurance si vous êtes citoyen canadien ou résident permanent/immigrant reçu, vivez au Canada depuis plus de 12 mois et avez entre 18 et 85 ans.

Vous pouvez demander l’assurance si vous êtes citoyen canadien ou résident permanent/immigrant reçu, vivez au Canada depuis au moins 12 mois et êtes âgé de 40 à 75 ans.

Remarque : L’acceptation est garantie pourvu que vous répondiez aux critères d’admissibilité précités.

Vous devrez probablement passer un examen médical et répondre à des questions sur votre état de santé.

Non, il n’y a aucun examen médical à passer ni questionnaire à remplir sur votre état de santé pour souscrire l’assurance.

Oui. Un conseiller autorisé de RBC Assurances® vous posera une série de questions, qui indiqueront si vous êtes admissible à un taux privilégié. Votre admissibilité dépendra de la couverture que vous demandez, de vos antécédents familiaux, de facteurs relatifs à votre santé et à votre mode de vie, de la pratique ou non de sports dangereux, et ainsi de suite.

Les taux préférentiels ne s’appliquent pas à l’Assurance vie à acceptation garantie RBC.

Oui, tant que vous payez vos primes à temps, vos taux sont garantis à vie.

Oui, tant que vous payez vos primes à temps, vos taux sont garantis à vie.

Vous paierez les primes jusqu’à l’âge de 100 ans, après quoi la couverture est maintenue, mais les paiements cessent.

Vous paierez les primes jusqu’à l’âge de 95 ans, après quoi la couverture est maintenue, mais les paiements cessent.

Vous pouvez payer les primes de votre police mensuellement ou annuellement.

  • Si vous payez vos primes par débit mensuel préautorisé, nous débiterons automatiquement votre compte bancaire lorsque votre demande aura été approuvée.
  • Si vous préférez payer vos primes annuellement, nous vous enverrons une facture pour le montant de la prime annuelle.

Lorsque des primes deviendront exigibles en vertu de la police, nous vous accorderons 31 jours après la date d’échéance de la prime pour effectuer votre paiement. Si nous ne recevons pas votre paiement durant cette période, l’assurance prendra fin et la couverture cessera.

Vous pouvez payer les primes de votre police mensuellement ou annuellement.

  • Si vous payez vos primes par débit mensuel préautorisé, nous débiterons automatiquement votre compte bancaire lorsque votre demande aura été approuvée.
  • Si vous préférez payer vos primes annuellement, nous vous enverrons une facture pour le montant de la prime annuelle.
  • Si vous souscrivez votre assurance en ligne, une carte de crédit (au nom du proposant) sera exigée.

Lorsque des primes deviendront exigibles en vertu de la police, nous vous accorderons 31 jours après la date d’échéance de la prime pour effectuer votre paiement. Si nous ne recevons pas votre paiement durant cette période, l’assurance prendra fin et la couverture cessera.

Pour demander une assurance vie Temporaire 100 :

Oui, en soumettant votre demande de résiliation par écrit. De plus, vous avez 10 jours pour examiner la police après l’avoir reçue par la poste ; si vous décidez de l’annuler pendant cette période, nous vous rembourserons les primes payées. À tout moment par la suite, vous pouvez résilier votre assurance et vous n’aurez à verser la prime que pour la période durant laquelle vous étiez couvert par l’assurance.

Oui, pourvu que vous soumettiez votre demande de résiliation par écrit. De plus, vous avez 30 jours pour examiner la police après l’avoir reçue par la poste ; si vous décidez de l’annuler pendant cette période, nous vous rembourserons les primes payées. À tout moment par la suite, vous pouvez résilier votre assurance et vous n’aurez à verser la prime que pour la période durant laquelle vous étiez couvert par l’assurance.

L’Assurance vie à acceptation garantie RBC et l'assurance vie Temporaire 100 procurent une protection viagère assortie de primes garanties. Advenant votre décès, nous verserons à votre bénéficiaire ou à votre succession un montant en franchise d’impôt1. (À noter que des frais d’homologation s’appliquent si vous n’avez pas désigné de bénéficiaire et que les sommes dues au titre de votre police s’ajoutent à votre succession.)

L’une des différences entre l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente est que l’assurance vie temporaire vous couvre pendant une période de 10 à 40 ans à la fois, alors que l’assurance vie permanente vous couvre tout au long de votre vie. Une assurance vie temporaire coûte en général moins cher qu’une assurance vie permanente. 

L’Assurance vie à acceptation garantie RBC et l'assurance vie Temporaire 100 offrent les avantages suivants et bien d’autres :

  • Une protection à vie
  • Les primes sont garanties tant que la police reste en vigueur.
  • Votre bénéficiaire reçoit le capital-décès en franchise d’impôt3

Votre couverture entre en vigueur à la date à laquelle vous en faites la demande, pourvu que nous recevions la proposition dans les 15 jours suivant la date de sa signature, et le paiement de la première prime.

Votre couverture prendra fin à la première des dates suivantes :

  • la date de votre décès
  • la date à laquelle vous demandez la résiliation de votre assurance vie par écrit
  • la date à laquelle vous cessez de payer vos primes d’assurance (vous disposez d’un délai de grâce de 30 jours après la date d’échéance)

Veuillez communiquer avec nous pour de plus amples détails.

Vous êtes couvert par la police aussitôt que votre demande est approuvée et que nous recevons le paiement de la première prime. En outre, votre état de santé ne doit pas changer durant l’étude de votre demande. En cas de changement dans votre état de santé pendant que nous étudions votre demande, veuillez en aviser notre bureau immédiatement.

Votre couverture prendra fin à la première des dates suivantes :

  • la date de votre décès
  • la date à laquelle vous demandez la résiliation de votre assurance vie par écrit
  • la date à laquelle vous cessez de payer vos primes d’assurance (vous disposez d’un délai de grâce de 30 jours après la date d’échéance)

Vous pouvez demander la réduction ou l’augmentation de votre couverture en tout temps. Le montant minimal de protection offert est de 10 000 $, et le montant maximal est assujetti à nos règles de tarification. Dans le cas d’une réduction de la couverture, le montant minimal de protection est de 50 000 $. Vos primes seront également rajustées en fonction du nouveau montant d’assurance. Toute augmentation du montant de la protection requiert une nouvelle preuve médicale et est assujettie à notre approbation.

Oui, vous pouvez augmenter le montant de votre couverture en tout temps pourvu que vous répondiez toujours aux critères d’admissibilité. Vous pouvez aussi réduire le montant de votre couverture en tout temps pourvu que vous nous présentiez une demande par écrit et que toutes vos primes aient été acquittées à la date d’effet de la réduction.

Votre couverture est assujettie aux exclusions suivantes :

  • Si votre décès survient au cours des deux premières années de l’assurance, le capital-décès se limite au remboursement des primes acquittées, sans intérêt, à moins que vous décédiez des suites d’un accident avant votre 85e anniversaire de naissance (dans ce cas, nous versons la prestation de décès accidentel). En cas de décès attribuable à un suicide durant les deux premières années d’une remise en vigueur, aucun capital-décès n’est versé. Nous rembourserons toutes les primes acquittées.
  • Nous ne verserons aucun capital-décès ni ne rembourserons les primes si la police est déclarée nulle et sans effet en raison de l’omission d’un fait essentiel à l’établissement de la police, d’une fausse déclaration ou d’une fraude.

Nous ne versons pas la prestation de décès accidentel si votre décès est attribuable à :

  • des causes naturelles, une maladie ou une affection
  • un suicide
  • la perpétration ou une tentative de perpétration d’un acte criminel
  • la conduite d’un véhicule automobile avec un taux d’alcoolémie supérieur à la limite prévue par la loi au moment de l’accident
  • une maladie ou affection liée à la consommation chronique d’alcool
  • la prise d’un médicament autrement que selon l’ordonnance du médecin
  • un empoisonnement
  • des blessures sans signe visible de contusion
  • un vol à bord d’un avion, d’un hélicoptère ou de tout autre aéronef, à titre de pilote ou de membre de l’équipage
  • une guerre

Si, durant le processus de souscription de l’assurance, vous avez fourni des renseignements erronés ou incomplets concernant votre âge, votre sexe ou vos habitudes relatives à l’usage du tabac, nous nous réservons le droit de refuser ou de rajuster le capital payable.

L’information ci-dessus constitue un simple résumé. Veuillez consulter les renseignements supplémentaires ou l'exemple de police pour connaître toutes les dispositions de l’assurance, y compris les garanties et les exclusions.

Oui. Votre couverture est assujettie aux exclusions suivantes :

  • En cas de décès attribuable à un suicide durant les deux premières années d’assurance, aucune prestation ne sera versée.
  • Si, durant le processus de souscription de l’assurance, vous avez fourni des renseignements erronés ou incomplets concernant votre âge, votre sexe, votre état de santé, votre mode de vie ou vos habitudes relatives à l’usage du tabac, nous nous réservons le droit de refuser ou de rajuster le capital payable.
  • D’autres exclusions peuvent s’appliquer, selon les garanties facultatives choisies.

L’information ci-dessus constitue un simple résumé. Veuillez consulter un exemple de police pour obtenir tous les détails sur les dispositions de l’assurance, y compris les garanties et les exclusions.

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Laissez un petit quelque chose à vos êtres chers grâce à l’Assurance vie à acceptation garantie RBC. Obtenez une soumission en ligne ou parlez à un conseiller autorisé en assurance.

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1)
L’acceptation est garantie si vous avez entre 40 et 75 ans, êtes citoyen canadien ou résident permanent/immigrant reçu et habitez au Canada depuis plus de 12 mois.
2)
Toutefois, au cours des deux premières années d’assurance, le capital payable au titre de la police se limite au remboursement des primes versées jusqu’à la date de votre décès (à moins que votre décès résulte d’un accident avant votre 85e anniversaire de naissance. Dans ce cas, nous versons la prestation de décès accidentel). Après deux ans, l’assurance demeure en vigueur votre vie durant et ne diminuera pas. Vous cessez de payer les primes à l’âge de 95 ans, mais vous bénéficiez d’une protection à vie. Si vous résiliez votre police ou n’acquittez pas les primes à leur échéance, l’assurance prendra fin.
3)
À noter que des frais d’homologation s’appliquent si vous n’avez pas désigné un bénéficiaire et que les sommes dues de votre police sont versées à votre succession.
4)
Le paiement de la prestation de décès accidentel est subordonné aux dispositions de la police.
5)
L’information ci-dessus constitue un simple résumé. Veuillez consulter les renseignements supplémentaires, l’exemple de police ou l’exemple d’avenant d’assurance pour connaître toutes les dispositions de l’assurance, y compris les garanties et les exclusions.