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Avantages de l’assurance maladies graves

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Indemnité forfaitaire

Utilisez votre indemnité pour maintenir votre stabilité financière, accéder à des soins médicaux à la fine pointe du progrès ou faciliter d’une autre manière votre rétablissement.

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Services Best Doctors

Accès à des ressources en soins de santé, à des spécialistes et à des experts de renommée internationale qui examineront votre dossier médical pour confirmer votre diagnostic.

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Assistance à la vie quotidienne

Recevez un accès illimité à un moniteur de soins pour vous aider à gérer vos activités quotidiennes.

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Programme « Le chemin de la guérison »

Obtenez de l’aide pour surmonter la peur et l’anxiété et apprenez comment combler vos besoins psychologiques, physiques et spirituels.

Types d’assurances maladies graves

Protégez-vous sur le plan financier contre 30 maladies

Pour une protection financière substantielle contre plus de 30 maladies graves1, choisissez notre police complète Rétablissement d’une maladie grave®.

Idéale si vous

  • Avez besoin d’un montant de couverture important
  • Voulez couvrir un large éventail de maladies graves
  • Avez entre 18 et 65 ans

Faits saillants

  • Indemnité forfaitaire : De 25 000 $ à 2 000 000 $
  • Couverture complète : L’assurance couvre plus de 30 maladies graves1
  • Souple : Vous disposez d’options souples à l’égard des primes et de la durée de l’assurance et de la possibilité de souscrire une assurance complémentaire pour une meilleure protection
  • Option de transformation en assurance soins de longue durée : De 55 à 65 ans, vous pouvez transformer la totalité ou une partie de votre assurance en une assurance soins de longue durée sans avoir à fournir de justification d’assurabilité
  • Services d’aide Services Best Doctors, service Confiance médicaleMC, assistance à la vie quotidienne, programme « Le chemin de la guérison » et indemnité d’assistance immédiate

Cette assurance propose une combinaison unique de services d’assistance qui peuvent vous aider, vous et votre famille, à mieux surmonter les difficultés associées à une maladie grave :

  • Services Best Doctors : Donne accès à des ressources en soins de santé, à des spécialistes et à des experts de renommée internationale qui examineront votre dossier médical pour confirmer votre diagnostic.
  • Service Confiance médicaleMC : Obtenez plus rapidement l’accès à des soins et à des traitements par des médecins spécialistes, un diagnostic plus précis, un accompagnement individuel d’un infirmier autorisé et plus encore.
  • Assistance à la vie quotidienne : Vous procure, à vous et à votre famille, des renseignements sur les services locaux d’aide à la gestion de vos activités quotidiennes. Ce service vous donne accès à votre propre moniteur de soins, un conseiller qui a reçu une formation spéciale et qui restera en contact avec vous pour élaborer un plan pour vous aider à gérer vos activités quotidiennes.
  • Programme « Le chemin de la guérison » : Vous obtenez des services de soutien pour vous aider à faire face à l’anxiété associée à une maladie grave.
  • Indemnité d’assistance immédiate : Sans qu’il y ait réduction du capital payable, vous pouvez recevoir 10 % de votre indemnité (jusqu’à concurrence de 50 000 $ payable une seule fois) si vous recevez un diagnostic de cancer de la prostate au stade précoce, de cancer du sein au stade précoce, de cancer de la peau au stade précoce ou d’angioplastie coronarienne, à condition de satisfaire à la période de survie.

Qui peut faire une demande ?

  • De 18 à 65 ans
  • Être citoyen canadien
  • Résidents permanents/immigrants reçus qui vivent au Canada depuis plus de 12 mois
  • Chez qui l’on n’a pas diagnostiqué ou traité certaines pathologies

Qu’est-ce qui est couvert ?

3

Prévoit le versement d’une indemnité forfaitaire si vous recevez un diagnostic de l’une des maladies graves suivantes, à condition de satisfaire à la période de survie précisée dans la police :

  • Accident vasculaire cérébral
  • Anémie aplastique
  • Angioplastie coronarienne
  • Brûlures graves
  • Cancer (mettant la vie en danger)2
  • Cancer de l’intestin au stade précoce
  • Cancer de la peau au stade précoce
  • Cancer de la prostate au stade précoce
  • Cancer de la thyroïde au stade précoce
  • Cancer du sang au stade précoce
  • Cancer du sein au stade précoce
  • Cécité
  • Chirurgie aortique
  • Coma
  • Crise cardiaque
  • Démence, y compris maladie d’Alzheimer
  • Greffe d’organe important
  • Infection au VIH dans l’exercice de sa profession
  • Insuffisance d’organe vital en attente de greffe
  • Insuffisance rénale
  • Maladie de Parkinson et syndromes parkinsoniens atypiques
  • Maladies du motoneurone
  • Méningite purulente
  • Paralysie
  • Perte d’autonomie
  • Perte de la parole
  • Perte de membres
  • Pontage aortocoronarien
  • Remplacement ou réparation d’une valvule cardiaque
  • Sclérose en plaques
  • Surdité
  • Tumeur cérébrale bénigne

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  • Augmentation systématique de l’indemnité : Aux deux ans, à l’anniversaire de la police, l’indemnité payable est majorée de 20 % du montant initial, pendant 10 ans.
  • Garantie d’exonération des primes en cas d’invalidité : Si vous êtes invalide (conformément aux dispositions de la police) pendant 90 jours consécutifs, RBC Assurances acquittera les primes exigibles pendant que vous êtes invalide. Nous remboursons également les primes acquittées au cours de ces 90 premiers jours.
  • Remboursement des primes au décès : Si vous décédez pendant que la police est en vigueur, nous rembourserons toutes les primes versées.

Cela s’entend du nombre de jours pendant lesquels vous devez survivre après un diagnostic de maladie grave avant de recevoir l’indemnité prévue. La période de survie minimale pour la plupart des maladies assurées est de 30 jours, mais cette période peut être plus longue pour certaines maladies assurées.

Une fois la police en vigueur ou remise en vigueur, il n’y a aucune protection prévue en cas de cancer pendant les 90 premiers jours. Vous êtes couvert par la police si le cancer est diagnostiqué au moins 91 jours après la date d’effet.

3

Aucune indemnité aux termes de la police (et de ses avenants) n’est versée et aucune prime n’est remboursée en raison d’une maladie grave, d’un décès ou d’une perte attribuable directement ou indirectement aux causes suivantes :

  • Blessure que l’assuré s’inflige intentionnellement, suicide ou tentative de suicide
  • Usage de drogues, de substances intoxicantes, de stupéfiants ou de substances toxiques4
  • Participation à une guerre, déclarée ou non, à un acte d’hostilité des forces armées d’un pays quelconque, à une insurrection ou à une émeute.
  • Tentative de perpétration ou perpétration d’un acte criminel, que l’assuré en soit inculpé ou non
  • Usage ou conduite par l’assuré d’un moyen de transport, terrestre, maritime, fluvial ou aérien mû par un moyen autre que la force musculaire, alors que son taux d’alcoolémie dépasse 80 milligrammes d’alcool par 100 millilitres de sang ou alors qu’il est sous l’influence d’une drogue, d’une substance intoxicante, d’un stupéfiant ou d’une substance toxique4

À propos de vos primes

Choisissez parmi plusieurs options à l’égard des primes et de la durée de l’assurance :

  • Primes nivelées jusqu’à 75 ans (non révocable) : Les garanties de l’assurance ou les primes indiquées dans le contrat ne peuvent être modifiées.
  • Primes nivelées jusqu’à 65 ou 75 ans (renouvellement garanti) : Les garanties de l’assurance ne peuvent être modifiées, mais les primes peuvent être révisées.
  • Temporaire 10 ans renouvelable jusqu’à 75 ans : Un changement du montant des primes est prévu tous les 10 ans.

Une assurance non résiliable est une assurance dont nous ne pouvons modifier ni les dispositions contractuelles ni les primes et que nous ne pouvons pas résilier tant que les primes sont payées.

Une assurance à renouvellement garanti est une assurance que ne pouvons pas résilier tant que les primes sont payées. Nous pouvons toutefois changer les primes de renouvellement. si nous révisons les primes de toutes les polices d’une même catégorie de risque.

Protégez-vous contre les maladies les plus courantes

Les cancers, les crises cardiaques et les accidents vasculaires cérébraux représentent 89 % de toutes les demandes de règlement au titre des assurances maladies graves.5 Pour une protection contre ces maladies courantes2, choisissez notre couverture la plus abordable.

Idéale si vous

  • Avez besoin d’une couverture économique
  • Voulez une couverture pour les maladies les plus courantes seulement
  • Avez entre 18 et 50 ans

Faits saillants

  • Indemnité forfaitaire : 10 000 $, 25 000 $, 50 000 $ ou 75 000 $
  • Protection abordable : Contre les trois maladies graves les plus courantes1 – cancer6, crise cardiaque et accident vasculaire cérébral
  • Garanties facultatives : La garantie de remboursement des primes au décès rembourse toutes les primes acquittées si votre décès survient pendant que la police est en vigueur
  • Assistance Services : Services d’aide Services Best Doctors, service Confiance médicaleMC7, assistance à la vie quotidienne, programme « Le chemin de la guérison » et indemnité d’assistance immédiate

Cette assurance propose une combinaison unique de services d’assistance qui peuvent vous aider, vous et votre famille, à mieux surmonter les difficultés associées à une maladie grave :

  • Services Best Doctors : Donne accès à des ressources en soins de santé, à des spécialistes et à des experts de renommée internationale qui examineront votre dossier médical pour confirmer votre diagnostic.
  • Service Confiance médicaleMC7 : Obtenez plus rapidement l’accès à des soins et à des traitements par des médecins spécialistes, un diagnostic plus précis, un accompagnement individuel d’un infirmier autorisé et plus encore.
  • Assistance à la vie quotidienne : Vous procure, à vous et à votre famille, des renseignements sur les services locaux d’aide à la gestion de vos activités quotidiennes. Ce service vous donne accès à votre propre moniteur de soins, un conseiller qui a reçu une formation spéciale et qui restera en contact avec vous pour élaborer un plan pour vous aider à gérer vos activités quotidiennes.
  • Programme « Le chemin de la guérison » : Vous obtenez des services de soutien pour vous aider à faire face à l’anxiété associée à une maladie grave.
  • Indemnité d’assistance immédiate : Sans qu’il y ait réduction du capital payable pour une autre maladie grave, vous pouvez recevoir 10 % de votre indemnité (jusqu’à concurrence de 50 000 $ payable une seule fois) si vous recevez un diagnostic de cancer de la prostate au stade précoce, de cancer du sein au stade précoce, de cancer de la peau au stade précoce ou d’angioplastie coronarienne, à condition de satisfaire à la période de survie.

Qui peut faire une demande ?

Nota : Si vous êtes âgé entre 51 et 65 ans, vous êtes admissible à notre police Rétablissement d’une maladie graveMC.

Qu’est-ce qui est couvert ?

3

Prévoit le versement d’une indemnité forfaitaire si vous recevez un diagnostic de l’une des maladies graves couvertes suivantes, à condition de satisfaire à la période de survie précisée dans la police :

  • Accident vasculaire cérébral
  • Cancer6
  • Crise cardiaque

Cela s’entend du nombre de jours pendant lesquels vous devez survivre après un diagnostic de maladie grave avant de recevoir l’indemnité prévue. La période de survie minimale est de 30 jours pour toutes les maladies assurées aux termes de cette assurance.

Une fois la police en vigueur ou remise en vigueur, il n’y a aucune protection prévue en cas de cancer pendant les 90 premiers jours. Vous êtes couvert par la police si le cancer est diagnostiqué au moins 91 jours après la date d’effet.

3

Aucune indemnité aux termes de la police (et de ses avenants) n’est versée et aucune prime n’est remboursée en raison d’une maladie grave, d’un décès ou d’une perte attribuable directement ou indirectement aux causes suivantes :

  • Blessure que l’assuré s’inflige intentionnellement, suicide ou tentative de suicide
  • Usage de drogues, de substances intoxicantes, de stupéfiants ou de substances toxiques4
  • Participation à une guerre, déclarée ou non, à un acte d’hostilité des forces armées d’un pays quelconque, à une insurrection ou à une émeute.
  • Tentative de perpétration ou perpétration d’un acte criminel, que l’assuré en soit inculpé ou non
  • Usage ou conduite par l’assuré d’un moyen de transport, terrestre, maritime, fluvial ou aérien mû par un moyen autre que la force musculaire, alors que son taux d’alcoolémie dépasse 80 milligrammes d’alcool par 100 millilitres de sang ou alors qu’il est sous l’influence d’une drogue, d’une substance intoxicante, d’un stupéfiant ou d’une substance toxique4

À propos de vos primes

  • Police temporaire 10 ans, renouvelable jusqu’à 65 ans
  • Un changement du montant des primes est prévu tous les 10 ans
  • Les garanties de l’assurance ne peuvent être modifiées, mais les primes peuvent être révisées (nous ne pouvons modifier votre prime que si nous le faisons pour un groupe entier de titulaires de police ayant en commun certaines caractéristiques)

L’information ci-dessus est un simple résumé. Les conditions, garanties et exclusions de l’assurance sont expliquées en détail dans la police.

Questions et réponses sur l’assurance maladies graves

Trouvez les réponses à vos questions sur nos produits d’assurance maladies graves.

L’assurance maladies graves prévoit le versement d’une indemnité forfaitaire que vous pouvez utiliser comme bon vous semble si vous recevez un diagnostic de l’une des maladies graves assurées, à condition de satisfaire à la période de survie précisée dans la police.

De plus, notre assurance maladies graves offre un éventail de garanties supplémentaires et de services d’assistance pour vous permettre, à vous et à votre famille, de trouver les meilleurs soins médicaux, de combler vos besoins quotidiens et de composer avec les difficultés associées à une maladie grave.

Vous êtes admissibles si vous :

Vous paierez des primes jusqu’à l’âge de 65 ans ou de 75 ans, selon la police que vous avez souscrite. Il est possible que les primes augmentent, selon le type de police que vous souscrivez.

Oui, c’est bien probable. Selon votre âge, l’assurance que vous choisissez et le montant d’assurance demandé, il se pourrait que l’on vous demande de participer à une entrevue téléphonique ou de fournir certains documents médicaux.

Les maladies graves couvertes varient en fonction de l’assurance que vous choisissez.

La période de survie s’entend du nombre de jours pendant lesquels vous devez survivre, après qu’un diagnostic de maladie grave a été posé, avant de recevoir l’indemnité prévue. La période de survie minimale pour la plupart des maladies assurées est de 30 jours, mais cette période peut être plus longue pour certaines maladies assurées. Pour plus de précisions, veuillez consulter un exemple de police.

Le nombre de jours qui doivent s’écouler avant qu’une personne soit reconnue comme « gravement malade » peut varier selon la définition stipulée dans la police. En cas de coma, par exemple, vous devez être dans un état comateux pendant 96 heures selon la définition de coma figurant dans la police, et vous devez attendre l’expiration de la période de survie de 30 jours pour avoir droit à l’indemnité prévue.

Non, car vous n’êtes pas considéré vivant (selon la définition de la police) lorsque vos fonctions vitales sont maintenues artificiellement (soutien nutritionnel, respiratoire et/ou cardiovasculaire).

Pour que l’indemnité soit payable, vous devez avoir l’Avenant de remboursement des primes au décès. Si vous êtes couvert par cet avenant et que votre décès survient au cours de la période de survie ou par suite d’une maladie ou éventualité non définie comme une maladie grave dans la police, nous vous verserons, à vous ou à vos ayants droit, l’indemnisation prévue par la garantie. La police doit être en vigueur au moment du décès de l’assuré et aucune indemnisation pour maladie grave ne doit être approuvée ou à l’étude. L’indemnité est égale à la somme de toutes les primes acquittées au titre de la police. Si le décès est attribuable à l’une des exclusions énumérées dans le contrat, l’indemnité n’est pas payable.

Le délai de carence de 90 jours en cas de cancer signifie qu’une fois la police en vigueur ou remise en vigueur, il n’y a aucune protection prévue en cas de cancer pendant les 90 premiers jours. Vous êtes couvert par la police si le cancer est diagnostiqué au moins 91 jours après la date d’effet.

Si vous recevez un diagnostic de cancer au cours des 90 jours suivant la date d’effet ou de remise en vigueur de l’assurance, la police comportera une exclusion permanente pour toute occurrence future de cette maladie.

Si vous déménagez du Canada, votre assurance est transportable, à condition que vous soyez un résidant du Canada au moment de l’établissement de votre police.

Si vous êtes atteint d’une maladie grave à l’étranger, veuillez composer le 1 888 604-3434 (du lundi ou vendredi, 8 h à 18 h, HE) pour en savoir davantage sur les modalités relatives au paiement de l’indemnité. Au cours de l’évaluation de la demande de règlement, nous déterminerons si le diagnostic et le traitement ont été conformes aux normes canadiennes.

Nos polices comprennent une indemnité d’assistance immédiate égale à 10 % de l’indemnité de maladie grave que vous avez souscrite, jusqu’à concurrence de 50 000 $. Les versements effectués au titre de l’indemnité d’assistance immédiate n’ont pas d’incidence sur votre indemnité de maladie grave. La police restera en vigueur pour vous permettre de présenter ultérieurement une autre demande de règlement, à condition que les primes continuent d’être payées conformément aux dispositions de la police.

Obtenez une soumission

Protégez votre mode de vie grâce à une assurance maladies graves. Parlez à un conseiller autorisé en assurance.

1)
L’indemnité est versée lorsque vous recevez un diagnostic de maladie grave assurée, selon la définition dans la police, à condition de satisfaire à la période de survie précisée dans la police.
2)
Le cancer est défini comme le diagnostic définitif d’une tumeur qui doit être caractérisée par la prolifération anarchique de cellules malignes et l’invasion des tissus. Les types de cancer comprennent le carcinome, le mélanome, la leucémie, le lymphome et le sarcome. Le diagnostic de cancer doit être posé par un spécialiste. Les formes de cancer suivantes sont exclues : Lésions qualifiées de bénignes, de précancéreuses, d’incertaines, de limites (« borderline ») ou de non invasives, carcinome in situ (Tis) ou tumeurs au stade Ta ; cancer de la peau avec présence de mélanome malin dont l’épaisseur est inférieure ou égale à 1 mm, à moins d’être ulcéré ou accompagné de nœuds lymphoïdes ou de métastases ; tout cancer de la peau sans présence de mélanome, sans nœuds lymphoïdes ni métastases ; cancer de la prostate au stade T1a ou T1b, sans nœuds lymphoïdes ni métastases ; cancer de la thyroïde papillaire ou cancer de la thyroïde folliculaire, ou les deux, dont le plus grand diamètre tumoral est inférieur ou égal à 2 cm et qui est au stade T1, sans nœuds lymphoïdes ni métastases ; leucémie lymphoïde chronique à un stade inférieur au stade 1 selon la classification de Rai ; ou tumeurs stromales gastro-intestinales malignes et tumeurs carcinoïdes malignes à un stade inférieur au stade 2 selon la classification de l’AJCC.
3)
Cette information est un simple résumé. Les conditions, garanties et exclusions de l’assurance sont expliquées en détail dans la police.
4)
Sauf sur ordonnance du médecin ou selon les instructions du fabricant dans le cas d’un médicament en vente libre.
5)
Sondage sur les maladies graves effectué en 2006 par La Munich, Compagnie de Réassurance.
6)
Le cancer est défini comme le diagnostic définitif d’une tumeur caractérisée par la prolifération anarchique de cellules malignes et l’invasion des tissus. Le diagnostic de cancer doit être posé par un spécialiste. Exclusion : Aucune indemnité de maladie grave ne sera versée pour : un carcinome in situ ; un mélanome malin de stage 1A (mélanome d’une épaisseur inférieure ou égale à un millimètre (1,0 mm), non ulcéré et sans invasion de niveau IV ou V de Clark) ; tout cancer de la peau, autre qu’un mélanome, en l’absence de métastases ; ou un cancer de la prostate au stade A (T1a ou T1b).
7)
Certaines conditions s’appliquent
BEST DOCTORS et les autres marques de commerce indiquées sont des marques de commerce de Best Doctors, Inc., utilisées sous licence.