Conseils sur l'assurance vie

Notre site de conseils sur les assurances individuelles vous permet de découvrir de quelles façons ces produits peuvent répondre à vos besoins. Vous y trouverez aussi des conseils pour réaliser des économies, des moyens de tirer le meilleur parti possible de votre protection et des réponses aux questions les plus courantes.

Nombre de personnes souscrivent une assurance vie pour que les êtres qui leur sont chers puissent continuer de jouir de la qualité de vie à laquelle ils sont habitués, si elles venaient à disparaître. Cependant, l'assurance vie peut aussi servir d'outil financier et vous permettre de faire fructifier vos avoirs au cours de votre vie. Voyez quelques-unes des façons dont l'assurance vie peut répondre à vos besoins.

Elle protège la sécurité financière de votre famille.

Si vos proches comptent sur vous pour leurs besoins quotidiens et leur bien-être futur, il est essentiel que vous ayez une assurance vie. Si vous disparaissez, votre famille pourra utiliser le montant d'assurance pour conserver le même niveau de vie, notamment comme suit :

remplacer le revenu perdu ;
acquitter vos dettes et prêts impayés ;
payer les dépenses liées au décès (obsèques, impôts) ;
aider à payer les études de vos enfants.

De plus, une assurance vie n'est pas nécessairement coûteuse. RBC Assurances^® offre de nombreuses solutions pour répondre à vos besoins, selon votre budget.

Elle protège votre patrimoine.

Lorsque vous transmettez à vos héritiers des avoirs et des investissements dont la valeur s'est accrue au fil du temps, une portion importante des gains pourraient faire l'objet d'un impôt sur les gains en capital. Si par exemple vous aviez acheté une résidence secondaire ou une propriété saisonnière pour 70 000 $ et qu'elle en vaut maintenant 270 000 $, il en résulterait que la somme de 100 000 $ — soit 50 % du gain de capital de 200 000 $ — serait soumise à un taux d'imposition marginal sur le revenu. Si ce taux est de 45 %, vos héritiers auraient donc une obligation fiscale de 45 000 $ à assumer.

Afin d'éviter une telle situation, vous pouvez souscrire une assurance vie, qui leur permettra de payer cette obligation fiscale. De plus, la prestation de décès provenant de votre assurance vie sera libre d'impôt.*

Elle vous permet d'accroître votre revenu de retraite.

Si vous craignez que votre revenu de retraite soit insuffisant, une assurance vie universelle exempte d'impôt** vous permet d'accumuler des fonds dont la plus-value est non imposable, en plus de générer un revenu de retraite à l'abri de l'impôt.*

Les polices d'assurance vie universelle prennent généralement de la valeur avec le temps. À votre départ à la retraite, vous pouvez utiliser votre police pour garantir une série de prêts, sans incidence fiscale. À votre décès, la prestation de décès de votre police — qui est à l'abri de l'impôt — peut servir à rembourser le prêt et les intérêts.

Vous aimeriez en savoir davantage ?

Visitez notre site sur l'assurance vie, pour obtenir de plus amples renseignements sur les options qui s'offrent à vous et découvrir les avantages de choisir RBC Assurances.

Pour en savoir plus

Obtenez une soumission d'assurance vie temporaire

Calculez vos besoins d'assurance vie

Vos besoins en matière d'assurance vie changeront tout au long de votre vie. Il est donc recommandé de passer périodiquement en revue votre montant d'assurance vie.

La plupart des régimes d'assurance vie collective ne prévoient qu'une couverture correspondant à votre salaire brut ou au double de votre salaire brut. Il est recommandé de prévoir un montant correspondant à 8 à 10 fois votre salaire.

Vous n'êtes pas certain du montant d'assurance vie dont vous avez besoin ? Utilisez notre calculateur rapide pour avoir une idée du montant qui vous conviendrait.

Si vous souscrivez une assurance vie temporaire et que vos besoins changent, vous pouvez toujours la transformer en un autre genre de police (par exemple, une police permanente qui vous protège jusqu'à l'âge de 100 ans).

Comptez-vous parmi les clients de RBC Groupe Financier^® ? Le cas échéant, nous vous offrons, en guise de remerciement, la possibilité de souscrire gratuitement une protection personnelle en cas d'accident, de 1000 $ pour vous et de 1000 $ pour votre conjoint.

Si vous voulez une soumission d'assurance vie temporaire, la manière la plus simple et la plus rapide de le faire consiste à demander une soumission en ligne. Vous pouvez aussi utiliser notre calculateur rapide pour savoir de quel montant d'assurance vous auriez besoin.

Conseil suivant

Quand devrais-je souscrire une assurance vie ?
Vous devriez réévaluer vos besoins en matière d'assurance à chaque événement important de votre vie : mariage, achat d'une maison, naissance d'un enfant, nouvelle carrière, divorce ou séparation, départ à la retraite, etc.

Qu'est-ce que l'assurance vie temporaire ?
Elle vous procure, à prix abordable, une protection pendant une période déterminée. Si votre décès survient au cours de cette période, vos bénéficiaires peuvent toucher le montant précisé dans votre police, en franchise d'impôt.

Quel montant d'assurance vie temporaire puis-je souscrire ?
Vous pouvez souscrire un montant d'assurance vie temporaire allant de 50 000 $ à 10 000 000 $, selon vos besoins.

Quelle est la différence entre l'assurance vie permanente et l'assurance vie temporaire ?
L'assurance vie temporaire a une date d'expiration, alors que l'assurance vie permanente procure une protection à vie. L'assurance vie temporaire est généralement moins coûteuse, mais l'assurance vie permanente peut offrir à la fois une protection et une valeur de rachat.

Question suivante

*À noter que des frais d'homologation s'appliquent si vous n'avez pas désigné de bénéficiaire et que les sommes dues au titre de votre police font partie de votre patrimoine.

**La législation fiscale actuelle limite le montant des fonds pouvant être placés dans une police d'assurance à l'abri de l'impôt.

Avertissement : Ces renseignements ne fournissent qu'un aperçu général de la façon dont une police d'assurance vie universelle peut servir à compléter le revenu de retraite. Nous vous recommandons de consulter un spécialiste en fiscalité pour la planification de votre retraite.