Réponses à vos questions
Voici les questions qui nous sont posées le plus souvent au sujet de l'assurance vie :
Q. Pourquoi ai-je besoin d'assurance vie ?
R. L'assurance vie permet de garantir la sécurité financière future de vos proches - de ceux qui dépendent de vous. Elle peut également être un outil financier très utile pendant votre vie. Vous pouvez utiliser l'assurance pour effectuer des retraits en espèces, garantir des emprunts, procurer un revenu de retraite ou financer les frais de scolarité de vos enfants. Votre décision de souscrire une assurance vie sera influencée par vos responsabilités et vos futurs besoins financiers.
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Comprendre vos besoins en matière d'assurance
Nous pouvons vous aider à déterminer si vous avez besoin d'assurance, quel type d'assurance répond le mieux à vos besoins et quel montant de protection vous devriez choisir. |
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Q. Quel est le montant d'assurance vie dont j'ai besoin ?
R. Votre réponse sera influencée par votre style de vie, vos responsabilités et votre stade de vie. En comprenant bien vos besoins, nous pouvons vous donner une idée précise du montant d'assurance qui vous convient.
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Calculateur des besoins en assurance vie
Prenons quelques minutes pour calculer le montant d'assurance approximatif que vous devriez souscrire. |
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Q. Mon assurance vie peut-elle servir à payer l'impôt sur les successions si je lègue mon entreprise, mon chalet ou mon immeuble à revenu à mes enfants et héritiers ?
R. Oui. Non seulement est-ce possible mais il s'agit là de la pierre angulaire d'une bonne planification successorale. En effet, Revenu Canada considère que le patrimoine que reçoivent vos héritiers - exception faite de la résidence principale - est une forme de revenu. Cela signifie que vos héritiers pourraient devoir emprunter de l'argent, ou vendre une partie de la succession, pour payer cet impôt. Bref, ils risquent de ne pas pouvoir tirer profit pleinement de vos années de labeur et de votre générosité.
La planification successorale est l'une des principales raisons de souscrire une assurance vie permanente. En effet, le moment venu, l'assurance* règle le montant d'impôt, évitant à vos héritiers d'avoir à vendre les biens reçus en héritage ou à emprunter de l'argent.
*À noter que des frais d'homologation s'appliquent si vous n'avez pas désigné de bénéficiaire et que le produit de votre police fait partie de votre patrimoine.
Q : Quand devrais-je souscrire une assurance vie ?
R. Nous vous conseillons de passer en revue vos besoins en assurance vie lors d'événements clés marquants :
- Mariage
- Naissance ou charge financière plus lourde
- Achat d'une maison
- Nouvel emploi
- Divorce ou retraite
Q : Dois-je remplir un questionnaire médical ou fournir des preuves d'assurabilité ?
R. Lorsque vous faites une demande d'assurance, vous devez remplir un questionnaire médical. Vous devrez peut-être aussi fournir des preuves d'assurabilité selon votre âge et le montant d'assurance que vous avez demandé. Si on vous demande de fournir des preuves d'assurabilité, nous enverrons un infirmier ou une infirmière à votre domicile ou à votre lieu de travail à votre convenance et sans frais pour vous. Tous les examens sont aux frais de RBC Assurances. Vous ne paierez que la prime d'assurance vie.
Q. Quelle est la différence entre l'assurance vie temporaire et permanente ?
R. La principale différence entre l'assurance vie temporaire et l'assurance vie permanente repose sur le fait que la temporaire prend fin après un certain nombre d'années, lorsque vous atteignez l'âge de 80 ans par exemple, tandis que l'assurance vie permanente maintient ses effets votre vie durant.
L'assurance vie temporaire coûte en général moins cher que l'assurance permanente parce qu'elle prévoit des prestations de décès pour une période déterminée. La prime que vous payez est affectée uniquement à la protection d'assurance vie. La plupart des contrats d'assurance vie temporaire ne comportent aucune valeur de rachat. (Cependant, la plupart de ces contrats peuvent être transformés en assurance vie permanente.)
L'assurance vie permanente peut offrir à la fois une protection et une valeur de rachat. Un pourcentage de la prime d'assurance vie permanente est affecté au capital-décès - l'élément de la protection - et une partie est affectée à un élément d'investissement qui s'accumule en valeur de rachat. De par sa conception, l'assurance vie permanente vous procure une protection votre vie durant.
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Comparez nos solutions d'assurance vie
Vous pouvez établir une comparaison entre nos différentes solutions en assurances vie. |
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Q. Qu'est-ce qu'une assurance vie universelle ?
R. Les contrats vie universelle allient une garantie d'assurance permanente à un élément d'investissement. Un pourcentage de la prime est versé à votre contrat d'assurance vie tandis que le reste est déposé dans votre compte de placement. Ainsi, vous protégez votre famille advenant votre décès de même que votre avenir financier, puisque le compte de placement constitue un abri fiscal* ou bénéficie d'un report d'impôt, et est protégé des créanciers.
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Assurance vie universelle
Vous avez le choix entre diverses polices d'assurance vie universelle. Sélectionnez celle qui répond le mieux à vos besoins. |
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*À noter que des frais d'homologation s'appliquent si vous n'avez pas désigné de bénéficiaire et que le produit de votre police fait partie de votre patrimoine.
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