Questions sur l'assurance maladies graves
Voici les questions les plus fréquemment posées au sujet de l'assurance maladies graves :
Q : Pourquoi ai-je besoin d'une assurance maladies graves ?
R : Les progrès réalisés dans le domaine de la médecine au cours des dernières décennies ont permis à plus de personnes de survivre à des maladies graves. Toutefois, la survivance peut engendrer des frais médicaux et des frais connexes imprévus. Voilà pourquoi l'assurance maladies graves est si importante. Une maladie grave peut engendrer des difficultés qui vont bien au-delà du besoin de ressources financières. En réalité, l'accès à des services d'aide — des renseignements pour vous aider à mieux comprendre votre diagnostic et le genre de soutien dont vous pourriez avoir besoin — peut en bout de ligne avoir une incidence plus importante sur votre capacité à faire face à une maladie grave et à vous rétablir.
L'assurance maladies graves prévoit, à la fin de la période de survie, le versement d'un capital qui allège vos finances en cas de diagnostic de maladie grave assurée.
Si vous souffrez d'une maladie grave, vous aurez sans doute besoin de ressources financières supplémentaires pour ce qui suit :
- Réduire vos obligations financières :
- Réduire ou rembourser intégralement votre prêt hypothécaire, le solde de votre carte de crédit ou d'autres dettes ;
- Assurer le bon fonctionnement de votre entreprise.
- Maintenir votre autonomie :
- Adapter votre domicile ou votre voiture pour permettre une plus grande mobilité.
- Embaucher des aides domestiques pendant que vous vous rétablissez.
- Permettre à un membre de la famille de prendre un congé sans salaire pour vous aider à vous rétablir.
- Accéder à des soins médicaux à la fine pointe du progrès :
- Au Canada, payer pour des médicaments et des traitements qui ne sont pas couverts par les régimes de santé provinciaux ;
- À l'extérieur du Canada, payer un traitement non offert au pays, ainsi que les frais de déplacement et d'hébergement de votre famille.
- Utiliser le capital comme bon vous semble pour assurer votre rétablissement.
Q : Comment fonctionne l'assurance maladies graves ?
R : L'assurance maladies graves prévoit le versement d'un capital en cas de diagnostic de maladie grave assurée à laquelle vous survivez au-delà de la période de survie précisée dans la police.
Q : Qu'entend-on par période de survie ?
R : La période de survie s'entend du nombre de jours pendant lesquels vous devez survivre, après qu'un diagnostic de maladie grave a été posé, avant de recevoir le capital prévu. Une période de survie s'applique à toutes les maladies assurées. Le nombre de jours qui doivent s'écouler avant qu'une personne soit reconnue comme « gravement malade » peut varier selon la définition stipulée dans la police.
En ce qui a trait au coma, par exemple, vous devez être dans un état comateux pendant 96 heures, selon la définition de coma figurant dans la police, et vous devez attendre l'expiration de la période de survie de 30 jours pour avoir droit au capital prévu.
Q : Quelle différence y a-t-il entre la période de survie de 30 jours et le délai de carence de 90 jours en cas de cancer ?
R : La période de survie de 30 jours s'entend du nombre total de jours pendant lesquels vous devez survivre, après qu'un diagnostic de maladie grave a été posé, pour recevoir le capital prévu.
Le délai de carence de 90 jours en cas de cancer signifie qu'une fois la police en vigueur ou remise en vigueur, il n'y a aucune protection prévue en cas de cancer pendant les 90 premiers jours. Vous êtes couvert par la police si le cancer est diagnostiqué au moins 91 jours après la date d'effet.
Q : Si je reçois un diagnostic de cancer durant le délai de carence de 90 jours, je sais que l'indemnisation ne sera pas payable à ce moment-là. Toutefois, l'assurance restera-t-elle en vigueur ?
R : Si vous recevez un diagnostic de cancer au cours des 90 jours suivant la date d'effet ou de rétablissement de l'assurance, la police comportera une exclusion permanente pour toute occurence future de cette maladie.
Q : Le temps durant lequel je bénéficie d'une aide artificielle pour le maintien de mes fonctions vitales est-il compté dans la période de survie ?
R : Oui. Vous êtes considéré vivant même si vos fonctions vitales sont maintenues artificiellement.
Q : Que se passe-t-il si je suis atteint d'une maladie grave à l'étranger ?
R :
Communiquez avec RBC Assurances® pour obtenir plus de renseignements sur les conditions d'indemnisation. Au cours de l'évaluation de la demande de règlement, nous déterminerons si le diagnostic et le traitement ont été conformes aux normes canadiennes. L'envoi de tous les renseignements médicaux nous aidera au moment de l'évaluation de la demande de règlement.
Q : Serais-je toujours couvert par les dispositions sur les sinistres survenus à l'étranger si je déménageais hors du Canada ?
R : Oui, l'assurance est transférable si vous êtes résidant du Canada au moment de l'établissement de la police.
Q : Que se passe-t-il si je meurs pendant la période de survie de 30 jours ?
R : Un avenant de remboursement des primes au décès doit être en vigueur pour que le décès de l'assuré ouvre droit à indemnisation. Si vous êtes couvert par la garantie de remboursement des primes au décès et que votre décès survient au cours de la période de survie ou par suite d'une maladie ou éventualité non définie comme une maladie grave dans la police, nous vous verserons, à vous ou à vos ayants droits, l'indemnisation prévue par la garantie. La police doit être en vigueur au moment du décès de l'assuré et aucune indemnisation pour maladie grave ne doit être approuvée ou à l'étude. Le capital est égal à la somme de toutes les primes acquittées au titre de la police. Si le décès est attribuable à l'une des causes énumérées dans les exclusions du contrat, la garantie de remboursement des primes au décès n'est pas payable.
Q : Que se passe-t-il si je deviens invalide ?
R : Si vous avez moins de 65 ans et êtes invalide durant 90 jours consécutifs, c'est-à-dire incapable de travailler pour des raisons médicales, et avez souscrit l'avenant Exonération des primes en cas d'invalidité au titre de votre assurance maladies graves, RBC Assurances vous exonérera du paiement des primes de l'assurance pendant votre invalidité, conformément aux dispositions de la police. Si vous n'avez pas souscrit l'avenant Exonération des primes en cas d'invalidité, les primes resteront payables durant l'invalidité.
Q : Mon capital maladie grave sera-t-il réduit si je reçois une indemnité d'assistance immédiate ?
R : L'indemnité d'assistance immédiate représente 10 % du capital maladie grave que vous avez souscrit, jusqu'à concurrence de 50 000 $. Lorsqu'une indemnité d'assistance immédiate est payable, RBC Assurances la verse sans réduire le capital maladie grave. La police restera en vigueur pour vous permettre de présenter ultérieurement une autre demande de règlement, à condition que les primes continuent d'être payées conformément aux dispositions de la police.
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